还是以基金为主的2020年
1.所处背景:
人生阶段:单身,即将到而立之年
所在城市:一线
2.2019年资产配置回顾:
过去的一年里,你的在投金额范围:10-50万
你的资产配置是怎样的:2019年不断加大基金投资,资产基本分为四大块:基金69.98%,出借资金8.37%,灵活资金17.80%,打新债资金3.85%;前两类风险较高,合计78.35%,后两类基本无风险,合计21.65%。
获得了怎样的收益率:主要得益于2019年的行情,总体收益率15%+。
有哪些收获和反思:1)留存备用金较少,在上半年有几个月还信用卡基本占据所有流动资金;从7月开始每个月存1K备用金、1.3K保险、1K养老账户(债券基金),如果扣掉支出还有剩才往基金里放。2)过早止盈了两只基金,全部卖出后上涨了30%+。3)基金买卖过于频繁,手续费交了不少,所以开始在支付宝买基金,用于短线操作,满足自己不断想买卖的心,在天天基金的长期持有。
3.你的2020年理财目标:理财收益到4W。
4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:
2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低):范围不变化还是在10-50万之间,要多攒本金。
各类投资产品占有的比例:还是基金为主,保持70%以上;借出资金金额不变;可转债打新靠其收益增长,不进不出,希望2020多多中签;备用、养老每月各1K;其他流动资金若干。
这样的配置比例是否足以完成你的理财目标:理财目标1)和2)可以,如果行情好,应该可以实现3)。
如果有差距,你是否有后备计划:实现目标要靠基金给力、本金加油,没有后备计划。
计划在这一年里如何执行你的配置规划和后备计划:1)短线基金严格执行自己的小目标进行操作,提升短线的收益率,实现年5K收益;2)可转债打新要一个不落,设置闹钟,实现年2K收益;3)借出资金收益很稳定,4月会有2K收益入袋;4)其他理财收益希望能有1K;5)剩下的3W就要靠长线基金了,把所有收入去掉支出和养老、备用、保险的钱全部投入基金,提升基金本金;看准时机进行手续费少或者没有的指数基金进行小波段操作;设置止盈线,但不全部一次性赎回,1/3或者1/4这样卖出。
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