苏菲2020资产配置:个人理财目标20万
1.所处背景:
人生阶段:90后,2020年5月结婚
所在城市:上海
2.2019年资产配置回顾:
过去的一年里,你的在投金额范围?(0-5万/5-10万/10-50万/50-100万/100万以上)
5-10万
你的资产配置是怎样的?
支付宝: 24000 收益率:2% (保守估计,因为每个月其实金额会有稍微变动)
基金:10000 收益率:8% (计算了落袋的收益,还有大部分基金在投,这个收益率不好估计,因为我都是收益率达到10以上才赎回,而且赎回后接着定投)
P2P: 50000 收益率:8.8%+ 占比比较高
还有少部分放在白银,和银行账户,白银目前还在亏损,还好金额不大。
有哪些收获和反思?
P2P占比比较高,目前只投了小她,2020年考虑减持。
基金定投资金可以加大一点,2019年基金定投收益还是很可观,但是基数小所以收益也不高。基金真的是懒人投资法宝,继续保持。
3.你的2020年理财目标:
个人现金资产达到20万,寻找机会进行实体店投资,目前还没有想好,毕竟2020年就要成立小家,家庭资产也会变化,但是估计大方向还是经济独立,各管各的,共同开支大部分还是男朋友,我自己衣食行等还是自己负担。另外,结婚可能会有一笔意外收入,目前也不清楚,暂时没有考虑进来,后面再更新。
4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:
备用金:30000 15%
基金:每月定投2000
P2P: 每月定投2000 减持到20%
可转债:开启股票账户,打新薅羊毛 (有没有开户好的证券商户请大家推荐下)
小目标灵活跟投,2019尝试了一次,体验不错,2个月不到就达标5%,目前还没有自动赎回,不知道什么情况,今天继续涨的话我就手动赎回了。
2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低);
有,收入提高,每月可支配投资金额也会变化
2020年网贷上面会保守一点,还会尝试新的投资方式--可转债。
这样的配置比例是否足以完成你的理财目标
应该可以,毕竟是根据自己收入来算的,本金少,收益少,投资收入不能对整体理财目标产生太大变化。希望2020年还是继续多积累本金,本金多,可投资的方式也更多。
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