有小宝宝三口之家的2020资产配置
1.所处背景
人生阶段:三口之家 2019年中小宝宝出生了,我们是新晋奶爸奶妈。
所处城市:省会城市
2.2019资产配置回顾
2019年总投资额在50-100万。
我家配置主要以P2P和基金定投为主。网贷都在小她和好规划,定投也是两只主动基金加三只指数基金。加一小部分货币基金,到年末,逐步配置了一部分小她的银行理财产品。
基本配置为网贷60%,基金18%,货币基金12%,银行理财10%。
虽然想配置国债,但一直没有抢到。
年初投资金额为48万,到年末攒钱总金额达65万,投资收益4万+,总收益率7%-8%。
P2P 2.5万,基金1.4万,火鸡和银行0.2万。
反思:2019年资产配置风险还是挺大的。中高风险配置极高,收益却没有那么高。20年要分散投资,注重稳健增长。其次,定投基金一定要设置合理的止盈点,严格按照纪律执行。
3.2020年的理财目标是年末金额达78万,收益争取达5.5万,年收益率争取达7%。
第一目标是年末资产金额达78万。从2016年开始,每年我都在小她设立目标,基本每年都超额完成。今年在65w的基础上再继续努力。目标设立的一般,因为有了小宝宝,行走的碎钞机长大的过程我们要做好准备。而且今年可能会添置一个车位,价格大约是13w-15w,所以今年目标不一定能达成。但还是要努力呀!
第二目标是年化收益达7%。这个在来年好好配置,及时止盈的情况下应该是可以达成的。
4.2020年资产配置规划
2020年的关键词是稳健增长。所以具体规划如下。
第一,减持网贷,最多40%。小她网贷收益约9%。到期的网贷逐渐投入小目标,小目标真的很省心,而且会不定时感受到落袋为安的满足感。小目标一年投入大概3-5w,分4-6期。年化收益约7-10%。
第二,基金定投也要逐渐改变心态,虽是长期持有,也要设置合理的止盈点,这样才不会一轮又一轮落空。我从2016年初开始定投富国天惠,到2019年底已经有三次达成20%的收益,但我前两次都没有止盈,因为我设立的目标是30%赎回三分之一,50%再赎回一半,70%赎回全部,结果快四年了,过山车坐了两轮。到2019年末我终于赎回了三分之一,收益25%。因此2020年我打算一部分基金收益达5-10%及时止盈,再寻机复投。年化收益约8-10%。
第三,把原本打算抢国债的存入小她银行理财产品。准备买车位的钱也存到这里。约15%。目标收益4.3%。
第四,配置债券基金。中低风险投资品中我比较倾向债券基金,正好螺丝钉出了365天,先投了2w,打算陆续加到5-7w。约占7-9%。
第五,最后小比例的货币基金,分散在各个基金定投的货币基金中。
综上所述:
网贷35% 收益约9%
基金定投 27% 收益约10%
小目标 7% 收益约8%
银行理财产品 15% 收益约4.3%
债券 8% 收益约6%
货币基金5% 收益约2.6%
剩下3%到时候再灵活配置。
2020加油冲鸭!
谢谢~ 谢谢~ 明天回赏~