稳步、向上——2020年资产配置计划
1.所处背景:
人生阶段:三口之家
所在城市:消费不低的五线城市
2.2019年资产配置回顾:
2017年配车,2018年清空一套房贷款+配置一个车位。2019年每月还另一套贷款之外,断断续续的攒钱,2019年投资范围15w左右。
你的资产配置是怎样的?
投资65.79%:2016年底投资的,估计要两三年完全退出,目前是本金回款阶段。
基金26.32%:混合基金占18.67%,纯债基金占8%。
货基7.89%:主要指银行理财、货币基金等稳定低收益理财产品。
目前在还贷的这套房每月出租中,收入不能完全冲抵房贷,主要是贷款仅12年,三年后就还完所有贷款。想想还有三年,两套房都没有贷款了,很轻松的感觉。
获得了怎样的收益率?
投资项目目前还是本金回款阶段,要两至三年后才知收益。基金因为没有赎回,所以也不算收益。
有哪些收获和反思?
在确保本金的基础上,可以考虑一定比例稳定的纯债基金和银行理财产品,一定比例的混基,一定比例的短期操作。本来想2020年学股票打新股,但考虑到目前现金存量太低,股票的风险又太大,暂时还是不考虑了。2019年底在小她上学到打新债的知识,希望2020年有好的收益,够一年的水果钱就可以了,哈哈~
3.你的2020年理财目标:
2020年攒钱目标10W、理财目标争取1.5W。这个额度是将房租算入其中的,有点虚哈~
4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:
上一年度投资项目不变,另增加:
1.国债:2W。作为养老金或教育金都行。目前给娃买了每年5000的教育金,已经交了6年。
2.银行理财:3W。银行理财和国债一样,重在安全。计划在小她上存,兼顾安全、收益和流动性。
3.自投基金:2W。继续定投混其和纯债基,混基15%收益率立即止盈,纯债基计划长期持有。
4.小目标:3W。计划每月跟投一期,每期3K。其中如果有止盈则复投。
2020年如果没有重大投资项目,攒钱目标应该没有问题,除非投资房产。一直想在周边城市投资一套房,但是也看时机吧。2020年我们的小家庭会有新的变化,但是不打算超预算,任务艰巨!
2020年,开源节流!继续加强学习,考证,提升技能,争取实现我的五年计划最后一个目标!
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