北京扎根的三口之家的2020年

婧婧520 婧婧520 2020-01-15 23:02 阅读(696)

1.所处背景：

人生阶段：三口之家（婆婆同住帮忙带娃）

所在城市：北京

2.2019年资产配置回顾：

因为经历了P2P跑路，所以变得非常保守。投资增值方面只有三个渠道：年金险，基金定投，余额宝

合计 26+8+5=39万

获得了怎样的收益率？

最主要的是保住本金，年金险去年分红利率是4.3%，基金定投如果平均下来大概4-5%，余额宝2-3%

有哪些收获和反思？

保住本金确实让我有了一定安全感，今年需要配置一些新资产，让资金收益率更高些或者更灵活些。

3.你的2020年理财目标：

开源：

赚钱目标：10万装修余款+14万房贷+14万生活费+ 25万保费=63万

前两个月应该能达成 10万装修余款。

希望理财方式更多样，尝试可转债和另一个实业投资项目

节流：正好趁搬家，坚持断舍离

4.基于上述目标，你如何规划你的2020年资产配置：

新一年的资金配置计划，以下为增量计划：

年金险13+基金定投5+实体投资5+可转债1+余额宝1=25万

存量将变成

年金险39+基金定投13+实体5+可转债1+余额宝6=64万

似乎还是长期稳定的资产占比较多，打基础吧，先把养老金存好，以后好有底气折腾～

如果理财目标有差距，工作上要更努力赚钱补足才行，加油

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