还记得12月底，小她社区掀起的“养老风”吗？

我们在当下攒钱、理财，目的为了什么？不就是积累财富，让自己以后有更好的生活。既然为了以后，那未来养老规划也应该被重视。

所以，当财蜜们认识到这一点后，星颐、相伴一生这类安全稳健的养老年金险，就成为了养老规划的重要环节。

可好产品，总是可遇不可求，没有了星颐，相伴一生，那我们养老年金该怎么买？

招商信诺自在人生养老年金可能是你下一款养老年金的最好选择！

一、招商信诺自在人生养老年金亮点

1.4.025%预定利率，活得越久，领的越多，IRR越高

2.可终身领取，无论何种情况，最低保证领取20年

3.保证期限后，现价不为零，可以随时退保

4.养老金领取额度，赶超同类，可谓高价值养老金保障

二、招商信诺自在人生养老年金保障责任

招商信诺自在人生养老年金保险，28天至55周岁的人群都能投保，最短10年缴费、最长20年缴费，到55、60、65岁时，即可开始领钱，终身领取。

其中，招商信诺自在人生保证领取20年，这点与星颐特别相似。在领取后的20年里，这笔钱都是一定会拿到手的。如果超出20年，那么活多久，就领多久，但如果身故，就没有身故保障了。

自在人生的养老年金身故保障是分时间段的。

首个养老年金领取日前身故：按（已交保费或者现价）最大值，给付身故保险金，合同终止；

领取不满20年身故：按（20倍基本保额-已领取的年金）给付身故金，合同终止；

领取满20年身故：身故保险金为0，合同终止； 

另外，投保招商信诺自在人生必须1万元起投，如果单张保单累计保费≥20万元时，需OCR认证（上传身份证影像件）。

三、招商信诺自在人生养老年金产品对比

招商信诺这款年金养老险的产品形态与星颐非常相似，所以本次对比就选取星颐为对标产品。

从对比方案中可以看出，同为定价利率为4.025%的养老年金险，星颐养老的投保方案比较灵活，无论是缴费方式还是领取方案，都比较多变。而且还可以为他人投保，支持30天到65周岁人群投保。 

虽然自在人生养老年金不如星颐产品方案灵活，但是收益相对来说会比星颐高出一些。

对于35岁男性来说，如果每年投保5万，缴费10年，60岁开始领取养老金。

如果算上身故保障，那么在60周岁时，招商信诺自在人生IRR高达4.3%；但如果不计算身故责任，还是是星颐领取的养老金相对较多。

但我们将时间轴拉长，招商信诺自在人生的养老年金IRR还是相对比较高的，而且是活的越久，IRR越高，越划算。

写在最后：

现阶段能找到预定利率为4.025%的年金险已实属不易，大家且买且珍惜。

从整体来看，招商信诺自在人生在当下还是很值得购买的，毕竟它也属于早领钱，弱化身故保障的产品。

产品形态与星颐非常相似，都有保证领取期限，如果你错过了星颐，那就不要再错过招商信诺自在人生了。