1.所处背景

人生阶段：二人世界，正在筹备三口之家

所在城市：一线

2.2019年资产配置回顾：

2019年，理财目标就两个，一个是养一只家庭的小金鹅，还有就是还买房子的外债。

总体收益情况还可以，赶上年底的行情，收益超过了10%，但这个是浮盈。

自己家的小金鹅，我都配置的是基金，而且准备长线持有的那种。所以这个收益率，只能阶段性地看，突破了10%；

买房子的外债，我配置了小目标，和定期产品；小目标3期，都已经触发赎回，收益率5%以上；定期产品的收益率也是在4-5%左右。

反思：

①家庭结余还是太少

总体算下来，家庭的结余率很低，这个是我要反思的；之前以来的消费习惯并不是太好，正在努力调整中；毕竟本金才是最重要的事情之一。

②预算没有控制到位

2019年总体来看，有几项大笔的支出，装修、婚假、过年、保险；每一项虽然都做了预算，但每一项都莫名有些超支；比如装修，总觉得“哎呀，再添个几百就有更好的品质或者品牌呀”，然后就妥妥超支了。

③账目不清楚

家庭账户和个人账户混淆，导致有几笔额外的进账来了之后，一盘算，银子我也不知道去哪儿了……真的是彻底晕倒……这也会导致一些不必要的麻烦。宁愿多开几个账户，前期麻烦点。

④关于理财配置：相对单一

 目前比较单一，主要是基金和定期的存款。没有其他。

具体来看，小目标的配置比例，我觉得可以提高，可以考虑按照月度购买，刚好作为家庭的小金鹅来慢慢养；10月底才开始打可转债，起步较晚；家庭应急储备金方面，因为考虑到有花呗和信用卡，所以没有准备这块的费用，但发现实际操作中会有一些不必要的麻烦。

3.你的2020年理财目标：

①做到专款专用：开通投资、还款、家用三个子账户；

②严格控制预算：已经制定了2020年年度预算表，需要严格执行起来；

③搭建相对完整的体系：增加股票、储备金、国债的投入； 

④年化突破12%

4.基于上述目标，你如何规划你的2020年资产配置：

①在投金额：2020年，起始在投金额会减少，毕竟要还掉一波外债；慢慢积累，边走边攒小目标，不冲突；

②各类投资产品占有的比例：

原则：安全+一定的收益+年底可赎回

——小目标：占比25%；考虑到年底需要还款的节奏，准备参与小目标6期，完成还款目标25%，即使没有触发赎回，因为年底能够有年奖缓冲一下，所以还是能保证完成目标；

——基金定投：占比42%；准备继续跟投一个操作，每月定投一定金额，每个月赎回估值过高的部分；去年自己跟投了1年半，目前定投收益15%，预测明年应该不会这么好，毕竟18年的那种跌法，希望不再有~~~

——银行产品：占比33%；直接每个月存入小她银行产品。

原则：家庭金鹅，只进不出。

——指数基金：占比25%，常年持有，今年继续加入，纯当做第三个人的教育基金了~

——基金、股票、债券：占比75%，作为家庭资产体系进行配置，具体三个类型的配比，我还没想好；

5.资产配置比例是否足以完成你的理财目标：

按照计划严格执行，就基本完成了我的小目标。毕竟唯一一个量化的指标是收益率，而收益率的多少，嗯，不是我的规划范畴了。

如果有偏差，那就只能加大固定类收益的产品占比；毕竟，基金、股票的事情，都是一个长期的事情。再有就是拓展我个人的开源计划了。

【总结】

关于2020年，更多的是针对作为家庭CFO上岗1年的阶段性规划。

2019年总体来说，小目标是完成了，虽然还存在一些问题，还需要继续磨合，无论是从我个人角度还是家庭规划角度。修修补补历史遗留问题的前提下，也发现了一些新的问题，那就继续优化升级呗~家庭CFO真是不好当。

2020年，会是一个变化的年份。可能会面临着职业、岗位、生育、婆媳等诸多挑战，希望可以静心面对，茁壮成长！按照计划执行，我就可以给自己满分了~