所处背景：自由单身，四线小城市。

一月已经走了一大半，在资产负债大变动的情况下年初制定的规划并没有好好执行，并且也发现了规划中不合理不成熟的地方，比如支出预算过于笼统，没有标明每笔钱的用途，在执行过程中会不知不觉被消费出去。现将重新修改的规划整理如下：

一、盘点

（一）资产：

现金/货币基金：30704.97元（卖出可转债5711.05元、卖出基金20610.42元、小她到期4383.50元）

基金：12216.60元（投入本金11500元，实现收益716.60元。每周投入500元，已投23周，已暂停定投） 股票：6726元（投入本金4311元，实现收益2414.91元）

待收债务：1258.15元

合计：50905.72元

（二）负债：

2月待还花呗：1841.15元（还款结束后关闭花呗）

健身私教课：5000元

2月4日信用账单：739.92元

合计：7581.07元

（三）净资产

50905.72元-7581.07元=43324.65元

存量可支配资金：30704.97元+1258.15元-7581.07元=24382.05元

（四）保险

商业保险：100万寿险（690元）+100万意外险（460元）+200万医疗险（239元）+50万重疾险（5995元）+养老年金险（2万*5年）=450万

社保：五险一金+大病补充（160元/年）+工会医疗互助（120元/年）

Amazing!

二、我的理财规划

按照四象限检查四个账户配置是否到位；按照中短期、长期目标规划每月新增资金配置是否合理。

（一）家庭资产配置四象限

要用的钱：每月预算2000元-2500元，之前想过把日常花销预算调高，但是由于近几年财政收入减少，停发2000元绩效的传闻彼此起伏。因此我决定控制消费、减少不必要支出，多攒钱，为未来不确定的工资收入积攒下稳当的资金池。

保命的钱：个人基本配齐，未来收入增加可考虑增加保额。

生钱的钱：回顾2019年，生钱的钱配置非常分散，平台分散、基金分散、投资策略分散。一方面不容易记账，另一方面导致收益分散。截止2020年1月16号，我卖出了持有的所有可转债、三个平台的基金、到期的P2P。目前留下一只基金、一手股票，基金在这一年继续定投，股票我会当做第一次股票投资的纪念不会卖出。

稳健的钱：2万*5年的年金险，缴费结束后计划第二轮年金险。

（二）短期、中期、长期规划安排

（1）中短期目标

旅游：国内2次，预算1万元

（2）长期目标

攒够首付款：120万*30%=36万

（三）2020年收支预算

（1）2020年收入预算

工资收入：7500元*12月=90000元

奖金收入：12000元（2020年6月发放）

（2）2020年支出预算

1、保险：2020年12月缴纳1619元（意外险+医疗险）

2021年1月26695（重疾险+寿险+年金险）

合计：28314元。平均每月需要强制储蓄2359.5元，但我使用金融杠杆贷款2万（利息5.56%）来支付年金险，每月强制储蓄降低为700元，多出的1659.5元打算定投基金。

2、基金定投：存量资金+增量资金=2032元（24382.05元/12个月）+2968元=5000元。50%投入指数基金，50%投入债券基金和绝对收益产品，未来可投资时间至少为5年。

3、结论：

2020年工资安排如下

2500元——日常花销，放入微信

700元——强制储蓄，放入债券型基金A

2968元——基金定投，放入指数基金A、债券型基金B

1332元——旅游基金，放入债券型基金C

1月执行情况：完成2020年1月定投计划，由于绩效未发，所以基金A、C强制储蓄未执行，一旦发放马上存起。

日常花销2500元安排：

学习费用：每月500元。1月份已经走了半个月，反思我最近的学习状态，设置太多学习目标让自己大脑执行混乱得不偿失，所以确定下全年学习费用以两大项目（认知与阅读+写作）和一阶段个人成长教练辅导为主。原因：写作是我的兴趣所在，同时也是未来可得的收入来源；认知与阅读、个人成长辅导均是已付费参加课程，希望学有所成。

其他费用：每月2000元。主要包括餐饮、护肤、服装、礼金。对这几个项目1-6月不做支出预算，因为刚接触记账，需要在半年内慢慢掌握自己的消费习惯。原则就是不可以超出2000元底线。

（四）两大问题

1、五年之内购房首付款的实现之路？

2、创富能力之路？

和朋友关于购房规划的聊天中，让我意识到脑海中隐藏的“穷人”假设条件。把积攒五年的钱用做首付款为什么会觉得不情愿？假设一：买房需要牺牲自己的全部积蓄，完全忽视了其他金融工具的作用，比如买了就忘记的年金险。自己还没有建立起金融思维。假设二：攒钱很辛苦。脑海中关于钱的概念只有工资，完全没有创富创收，增加收入渠道的想法。

“你当前的目标重点是投资你自己，提高你的创富能力，包括本职工作需要的技能，以及你自己想要变现的爱好，这些都是可以生钱的”这是朋友对我所讲的，这段话点醒了我。在完成理财规划后，是时候开始自己的创富能力规划了！