我和我老公还是比较有这方面意识的，经过我们一致讨论：为什么会有职业危机？那是因为收入不能持续，可是消费日趋膨胀，也就是能力匹配不上欲望。

网上那些极端案例，要么是负担过多房贷车贷或高消费，要么是突然遭遇重疾困扰。前者是自身财务就不健康，后者就是没有进行储蓄或者保险配备。

对于大部分普通人而言，在年轻时提高能力（工作能力和理财能力至少要一样），然后在中年危机的时候，降低职业薪资期望，总归是能过去的。

举个例子，之前@谁解花语 姐说的一个40+岁失业的IT，失业前20W年薪，失业了就找不到了。我当时回复道他这条件找不到可太正常了，程序员这行，20来岁的很多年轻人就已经可以做到20W+年薪了，人到中年了工资还和年轻人差不多，人家不淘汰你淘汰谁？

我认识个自身条件很优秀的程序员，同样是中年危机，他就淡定地多。如果刨去年龄的因素，他的能力可以胜任五六十万甚至上百万的年薪，可是年龄摆在这里，50W+的工作嫌弃他年纪大，但如果他愿意降低需求只要二三十万，我相信肯定很多公司愿意要他，而不是要二三十岁的年轻人。是他自己不愿意去二三十万的坐班的工作，毕竟他不缺钱，而且他自己搞搞外快也有这么多了，时间还自由，何必朝九晚六甚至996~

至于其他缺钱且中年危机的优秀人才，可不就得抢了上面这位40岁&20W的程序员的饭碗吗？

但毕竟不是每个人都喜欢工作，或者工作没太大上升空间，这种情况，那么你就提升自己的理财能力，也是可以跨过中年职业危机的啊！

像我就属于不是特别爱工作更爱攒钱的人，主要是还要考虑兼顾家庭，毕竟哪有什么钱多事少离家近的工作啊。而且我一直觉得自己是个没啥能力的人，干的是没啥技术含量的事，简直就一21世纪的互联网流水线工人。而且又很懒，一有空就宅家葛优躺，也不愿意学习。

作为一个底层不思进取混日子的金融民工，我感觉可能这辈子也就这样了吧，10-20w够养活自己，也行吧。年龄日趋增长，越来越明白一个道理——学会和自己和解，接受自己就是个普通人这个事实。

就算中年危机了，由于金融行业比其他行业工资还是高些的，万一职业危机了，就降低期望到六七万总不至于没人要吧~（emmm，工资低的人没资格谈职业危机，扎心吧）

好在，我一直对于理财规划比较感兴趣，理财产品不说特别懂吧，但是也能说道说道一二。而且又一直在财经行业混着，所以总是能耳濡目染地听到比我厉害的人的高谈阔论。

那我就 深挖洞广积粮，深耕理财这一块，做自己的理财规划师，把自己的三瓜两枣给理好（我大学毕业时的职业理想其实是做理财规划师，但是国内规划师带有销售性质，大家懂的，所以就作罢，做个俗人就好）。

基金、股票、保险，什么都懂一点，什么都不精通。所以我也一直在努力提升自己的分析能力和投资水平，主要是要重视资产配置。

就比如去年12月，全民疯抢年金险，我也赶上了末班车，买星颐当养老金，买相伴一生当理财产品。其中相伴一生有多种作用，既可以当宝宝的教育金，又可以预备中年危机，而娃毕业了就当自己的养老金。

我就特中意相伴一生的快返，我和老公的相伴一生选的是5年后开始返现（那时候我们差不多35岁了，妥妥的面临中年危机），减少交保险的资金压力。相伴一生就是前5年压力比较大，我们俩这5年失业的风险不太大。

老公老是说 买这么多保险干嘛 。他觉得压力大，想多攒钱。哼他个短视鬼，我们现在是最没压力的时候，不现在买年金险更待何时～～等中年失业了或者退休了领年金险，他肯定会赞赏我有眼光的～   就是要有这自信。

我家保险一年总计4万多。我开始有点理解国外提出的那个保险双十原则了。

保险支出占收入的1/10未必是消费险买这么多，而是消费险+年金险可以买这么多。。。如果是消费险就占了收入的1/10，以后肯定要吃土。。。

比如我家，我一家三口全套保险以及我妈的百万医疗这些消费险一年只不到1w，而年金险一年要3w+，买年金险的时候，我是经过多次核算觉得不会有资金压力的（毕竟不能因为买保险而省吃俭用啊），谁料最后暗合了双十原则中的保费支出和收入比了。

总之，多多攒钱，攒它个几百万，同时搞定各种保险，就不怕不怕职业危机啦～～～～～～