一、个人背景

1、年龄段：80后

2、人生阶段：已婚已育2孩

3、所处的城市或地区：东部沿海四五线旅游城市

4、当前个人或家庭总投资金额

  • 10万及以上

5、你的理财目标

能跑赢通货膨胀，设定今年的理财收益能达5万，争取7万。

二、和银行存款的故事

1、你了解银行存款产品吗？简单说一下你对它的理解。

最早接触的是银行的存款，包括活期存款和定期存款，活期的利率比较低，定期的根据不同时限利率不同。接触线上银行存款之前，我一直都存的工商银行的期期赢，是一款靠档计息的产品。后来因为杭州银行推出了一款新钱包的活期理财，因为可以在手机银行上操作，就慢慢地把家庭备用金转移到那里了。但是杭州银行只有交易时间才能存取。在小她推出线上银行存款的时候，毫不犹豫地就把钱转移到这里了。

2、你是否在小她购买过银行存款，购买的银行存款总金额占你总投资金额的比例是多少？

买过，不同时限的产品都买过。最多的还是可以随时支取的靠档计息的产品。占投资金额的比例在25%左右。

3、你购买银行存款的目的是什么？（比如用作备用金、用作教育金、用做养老金、强制储蓄等等等等），为何选择银行存款来实现这个目的。

用作备用金，包括家庭备用金，基金和股票加仓的资金。因为其他的货基、国债逆回购收益没那么高，资金放在银行活期中基本没利息，而且她理财银行精选的支取很方便，不受节假日限制，所以我选这个银行存款来实现这个目的。

4、为了实现这个目的，你是怎么操作的？（比如计划购买什么期限产品，以什么频率购买、每期购买金额多少等等，你也可以根据实际情况自由发挥）

买了一部分时间期限比较长的产品，最长的为半年的。大部分还是随时可以支取的产品。每次工资奖金发了之后就转移到这里了。还有止盈的基金到账后也转移到这里，然后再计划别的投资。多少频率和每期购买的金额没有限制。

5、你对银行存款收益率的最低要求是多少？当银行存款收益率低到什么程度你就不会再购买了？

最好在年化3.6%左右，低于年化3%一般不考虑买了。

6、你偏好什么期限的银行存款产品？为什么？

之前有的随时支取的我很喜欢，后来最短需持有7天的也还可以，因为我随时需要有资金来加仓基金。

7、小她线上银行存款产品是否满足你现有的需求，如不能满足你希望小她补充哪些期限的产品？

基本满足了，长短都有。

8、你有哪些购买银行存款产的心得，最后跟大家分享下吧~

就是银行卡里基本没有钱，全都在银行理财里面。平常需要用钱的时候可以花呗、信用卡。不让资金站岗！