昨天趁着打卡2002期小目标达标逛了会儿小她，看到财蜜们在讨论达尔文2号停售，我记着它才没上线多久吧，怎么就下了？不过想想之前的达尔文超越者、达尔文1号，也就不奇怪了，毕竟好产品真的是买一款少一款了，且买且珍惜吧。达尔文2号我也一直在关注，就来和大家伙儿唠唠啦。

达尔文2号好在哪？

怎么个好法，就不用长篇大论列出来了，各大公众号、社区大V们已经有理有据的做了非常详尽阐述了。我就做个浓缩版，说下比较吸引我的点。围绕这3个部分：基础保障，附加保障，现金价值。

一、基础保障：重疾+轻症+中症

在价格便宜的基础上，每一样都赔更多。

1. 重疾额外赔，不管是时间长度还是赔付比例，均为市场最优，足见保险公司的诚意。

2. 中、轻症赔付比例在同类产品中数一数二。 

二、附加保障：恶性肿瘤关爱金（癌症二次）、身故保险金

1. 恶性肿瘤关爱金：

赔付比例：120%保额，市场最优。

赔付间隔：癌到癌，3年；非癌到癌，180天；市场最优。

癌到癌：第一次所患重疾是癌症，赔付100%保额（60岁前，150%保额）；间隔期 3年后，癌细胞持续、新发、复发、转移，再次赔付120%保额。

非癌到癌：第一次所患重疾非癌症，赔付100%保额（60岁前，150%保额）；间隔期 180天之后，初次确诊癌症，再次赔付120%保额。

非癌到癌的间隔期只要180天，优秀！就拿达尔文超越者、超级玛丽2020,、前行无忧、健康保2.0、芯爱等这些耳熟能详的好产品来说，有一大半是1年的间隔期。1年其实已经是行业优秀标准了，而达尔文2号就是“高子里的巨人”。

2. 身故保险金

搁其他产品，我完全不在犹豫的说，既然买的是消费型产品，图的就是“低保费换高保额”。别加身故，会拉低整体性价比。但达尔文2号不能一刀切，它的身故赔保额这项责任的定价还是很良心的。对于担心“万一没生病呢？”的人群，加上身故责任后，在这个假设成立的情况下，就是一份100%能赔的保单，而为此，并不用多加太多钱。所以身故责任，预算够，可以加。

三、现金价值

说到现金价值，达尔文1号不得不提，当之无愧的现价之王，活着就是赚钱！有它就有了退保自由。我是退谁都不会退我的达尔文1号的，“死生契阔，与子成说......”虽然它的保障和达尔文2号比，有点弱，但是“love fight everything”,毕竟以后是要当老夫老妻的嘛

再来看看达尔文2号，我看了下老张的保单现价，（是的，继达尔文1号之后，这个女人又入了达尔文2号！）保障期限为终身，82岁时，现金价值达到最大值。从65岁开始，现价价值开始高于已交保费，一直到97岁。也就是说，她在82时退保能拿到的钱最多，而65岁-97岁之间，随时退保没有损失，都是赚的。对于一款主打保障的消费型重疾来说，现金价值还能有这样，了不得了！

这么一合计 ，达尔文2号上线不过3个月就匆匆下架，也是情理之中了。亏钱不至于，但可以肯定，三峡人寿没指望它赚钱，图啥呢？打口碑、赢人心。实际上，对于这些成长型的保险公司来说，在没有建立起品牌效应前，不是躺着就能赢的，只有真正让利给用户，才有机会获得更多市场份额。这对于保险公司和消费者来说，是双赢的事情。

要不要买？

每到这种所有人都在讨论一个产品多好多好的时候，很多人就会冲动消费了。到底要不要买？真正觉得自己需要才买，别盲目跟风。

首先清楚一点，不管达尔文2号是否下线，癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重疾都是我们以后可能面临的风险，所以重疾险保障是必要的。目前重疾还在裸奔的财蜜，果断入手吧！

其次，已经配置过其他重疾险，是否还有买的必要？具体情况具体分析。比如像老张，达尔文1号和达尔文2号的产品定位、保障方向都不同，二者互为补充，起到了1+1＞2的效果。

怎么买？

保障期限选终身。达尔文2号保障至70岁必须身故，不推荐。

保障责任： 重疾+中症+轻症+癌症关爱金【必加】+身故保险金【可加】

癌症不仅发病率之高，超过重疾理赔的2/3，癌细胞的生命力还尤为顽强，即使短期得到有效控制，几年后大概率是要扩散、转移的。当然现在很多癌症的治愈率在不断提高，但能治也得有钱治，而癌症二次就能提供这样的保障，再给一次钱，再治一次。所以我自己买重疾，这项责任是必加的。身故，预算够就加，不够就不加，别太纠结了。

最后来自一个熟于走人工核保的资深人士的提示：

如果身体有异常，智能核保核不到，赶紧找小秘书申请人工核保，我看人工核保通道2月24日中午12:00就关闭了。