1.所处背景

人生阶段：三口之家，女儿上大学一年级

所在城市：北京

2.最近一年财务自由度

2019年全年被动收入149916.09元，全年支出260640.77元。

财务自由度=149916.09/260640.77*100%=57.5%

不太满意，目标是200%+的财务自由度

3.当前财务自由度分析

2019年收入结构比2018年进一步合理化，我的工资、公积金、医保金等职业收入占总收入67%，房租收入占11.93%，理财和开源收入加起来占13.88%。但工作依然是我的衣食父母，目前还没有能力靠理财养家，财务自由任重而道远啊！2019年我单位取消了双工资和年终奖，住房补贴、通讯补贴也没有了，但总收入并没有减少，理财发挥了很大作用，通过开源节流和理财弥补了职业收入降低带来的影响。其中被动收入中房租占了44%的份额，这部分又省心又安全，比理财要容易多了，所以真后悔当初没有再买一套房子。

4.支出分析

这个表格是12月中旬做的，不是全部，但基本上差不多，不想重新做了，就用这个代替。

女儿的支出当仁不让遥遥领先排名第1，因为去年宝宝上高三，报了两门一对一和小班课，花费比较高，下半年刚上大学添置了一些新衣服、手机、笔记本电脑，还有毕业旅行，报名学车。

出租房和公租房占比达到20%，出租房装修近三万元属于一次性支出，通过装修月租金提高了2200元还是很值的。。

孝敬父母2万，这个是该花的，老人年纪一天比一天大，身体也不好，能多尽点儿孝心就多尽点儿吧。

饮食支出占比7.75%，恩格尔系数够低了，按网上说的应该达到富裕的水平了，可是我怎么完全没感觉呀，只觉得这一年过得好苦呀！连菜场自由都没达到。

保险占比1.91%，因为我和老公年轻时候没买，现在年纪大了没什么可买了，只有意外险和防癌险。宝宝有意外、医疗和重疾，额度不高。

全年的休闲娱乐占比非常低，只有0.09%，主要是宝宝上高三，没时间出去玩儿，今年会加大这部分的比例。

5.对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？

不算特别满意，到了知天命的年纪还要为了生计去努力工作，不能算成功。

6.有哪些好的经验分享？有哪些不好的地方需要反思和调整？

经验:

（1）人要有目标和梦想。制定家庭梦想清单，像《小狗钱钱》里面说的那样设立梦想储蓄罐，大到五年规划、十年规划、养老规划、教育规划、置业规划，小到旅游计划、购物计划，将目标逐步分解，各个击破。

（2）制定家庭财务规划。根据家庭梦想清单，制度家庭财务规划，根据4321理财法则，收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%储蓄备用、10%购买保险，也可以根据自己家庭的收支情况适当调整。

（3）坚定执行财务规划：目标规划都有了，接下来就是开源、节流、理财、记账，认真执行自己的计划。

反思：

（1） 应该早一点配置保险，现在我和老公重疾和医疗都买不了了。

调整：

（1）股票占比达到32.99%，主要是老公比较激进，他的钱全部放在股市了。占比已经比较高，2020年维持现状，不超过40%。

（2）P2P占资产总额的19.20%，2018年占比37%，当时计划降到20%，现在正好达标。2020年进一步减少到10%。

（3）国债占比13.83%，基本符合去年的预期。2020年增加到30%。

（4）基金占比11.19%，还要继续定投，加大到20%。取消银行理财。