借达尔文2号下架，深度对比达尔文2号康惠保2020超级玛丽2020

这两天很多小伙伴问，达尔文二号下架了要不要下手，相对康惠保2020和超级玛丽2020 ，达尔文2号是不是更合适的选择？今天就来说一说

其实从达尔文一号到达尔文超越者再到达尔文二号，赵小姐对达尔文的系列好感度一直很好。其实如果不是出于精打细算的角度，不求最好，只求相对比较好的话，达尔文系列的产品、超级玛丽系列的产品、康惠保系列的产品都是可以闭着眼睛直接买的。就好比你的要求是95分以上不是第一名的话，这三个系列都没问题，绝对不会是中国某安的某安福那种在我看来都不及格的产品的。

但今天要写的内容，就是要在前三名里面排除1，2，3。就像高考，有人数学好有人英语强有人理综厉害一样，这三个产品也算是各有千秋吧。

达尔文2号、超级玛丽2020 、康惠保2020都是是癌症二次赔的重疾险，是啊，癌症高发又容易复发转移，治疗费用动辄几十上百万，能做好癌症保障的产品，自然深受喜爱。尤其是女性，更年期的性器官癌症和老年时候的内脏器官癌症的叠加，更是特别需要癌症二次赔付。现在的重疾险要是没有癌症二次赔付都不好一次上市，哈哈哈。

 这3款产品价格差距不大，基本形态都是重疾保障1次+中症保障2次+轻症保障3次，重疾都有额外赔的保障，癌症二次赔和身故责任都可以自由的选择要不要，丰俭由人。超级玛丽还可以选择特定良性肿瘤切除术保障，康惠保2020还可以选择南女性特定疾病。即使是双胞胎也是长得比较像，细看还是有区别的 ：

 1、重疾额外赔责任，达尔文2号更大手笔

像咱们都是30岁左右，达尔文二号额外赔付时间长度为30年，超级玛丽2020为15年，康惠保2020也是15年，但后五年只有35%。用途看起来更直观

 15年和30年不只是听起来时间长度差了一倍那么简单，和大家的人之一样，40岁之后重疾发生率一下就上去了，随便找了一家的理赔数据大家看看

还有个问题，工作时候生病是没有工作收入的，退休后生病退休金是照发的，所以工作室生病是工资损失+医疗费用两项损失；退休后生病只有医疗费一项损失。达尔文2号的这个年两点选择特别合适，60岁前确诊重疾额外赔50%，正好是退休时点。

2、癌症二次很重要

从赔付比例来看，达尔文2号、超级玛丽2020癌症二次赔120%基本保额，买50万赔60万，优于康惠保2020的100%基本保额。

从间隔期来看，两次癌症都是间隔3年；但首次重疾非癌症，第二次重疾患癌，达尔文2号、康惠保2020更优，只有180天，超级玛丽要1年。

 3、轻症、中症保障

从病种来看，也就是我说的重疾前六种对应的中整合轻症，达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020都是有的，

从赔付比例来看：达尔文是40%40%40%，超级玛丽2020和康惠保2020都是35%45%50%。

如果只得第一次的病:达尔文是40，超级玛丽是35康惠保35

如果是的病两次合计:三者都是80 ，但货币是有时间价值的，现在给你100万，还是现在给你50万五年后再给你50万，你选哪一个？肯定是前者呀。

如果是的病三次合计：达尔文是120，超级玛丽是130康惠保130.同理考虑货币时间价值130不一定大雨120.

所以我看更看重第一次赔付的比例。

4、特色保障，要不要选？

 超级玛丽2020，可选特定良性肿瘤切除术，符合条件可赔10%基本保额。这项设计初心不错也算是吸取香港保险的精华了，但也不是没有限制：仅限14个器官，类型不包括囊肿、脂肪瘤等，治疗方式不包括抽吸术、栓塞术、刮除术等。

 康惠保2020，可选特定疾病：少儿10种，额外100%基本保额；男性13种/女性9种，额外赔50%基本保额；

男女性特定疾病我是很喜欢的，但看了增加的保费我就放弃了，还不如直接增加重疾保额呢

总结:  三款产品都不错，我这个老师要给班里前三名的孩子排顺序也是难为我了。综合保障我觉得第一名达尔文2号，第二名超级玛丽2020，第三名康惠保2020.

达尔文二号可能是因为不挣钱，还有两天就买不了了，大家可以慎重的考虑下，不要像错过守卫者一号那样，观望观望就买不到了，就像那个你不敢追的女孩子一直在等你说出口，最终他成了别人的新娘。