今天要推荐的一本书叫《理财就是理生活》，该书的作者艾玛·沈是香港大学硕士，应该是大陆人，然后到香港上学以后留在香港的。所以她的视角会和纯大陆的作者，或者纯香港的作者不一样。别的女孩在存珠宝的时候，她却在存房子。

书中观点：

35年养80年一辈子能正真赚钱的时间，就只有黄金三十年,其他时候都要靠这三十多年养着。人一生能赚钱的时光如此短暂,消费却是一辈子的事,活到老,花到老。

这本书里面讲了一个“草帽曲线”（如图）的观点，把人生比喻成一条射线。人一出生,就如同开弓没有回头箭,一路急匆匆地奔向死亡。我们不得不面对迎面而来的各种问题。

如果把我们一辈子需要支付的费用用一条虚线“支出线”表示，把我们在黄金期赚取的收入用一条实线“收入线”表示,则两条线与代表我们人生的射线正好组成了一个草帽的图案,因此,大家称之为“草帽曲线”

经典原文摘录：

草帽曲线与年龄的对应：

(1)0~25岁,是我们的成长期。我们要成长,要接受教育。我们依赖父母长大,他们支付我们的所有费用。同样,在未来,我们也背负着养育自己儿女的责任。

(2)25~60岁,是我们的黄金期。我们毕业后,步入社会。我们充满力量和希望,我们相信靠自己能够改变自己和家人的命运。这一时期是我们的黄金期,也是我们从梦想的云端跌入凡尘的时期。理想很丰满,现实很骨感。我们努力工作、创业,赚得越来越多,负担却也越来越重。我们成家立业、买房买车、养儿育女、赡养老人,收入越来越高,支出也越来越多。

(3)似乎眨眼间,我们就垂垂老矣。60岁,我们退休了。身体越来越虚弱,疾病越来越多,储蓄和子女成了我们的指望。然而,累积了多年的财富却遭遇通货膨胀生活压力已非比寻常。我们的儿女能否如我们当年一样,照顾和支持我们?这都是未知数。

（4）过了60岁,我们还能活多久?

中国国家统计局2017年7月25日公布,2016年,中国大陆男性平均寿命为73.64岁,女性为79.43岁。可预见的未来,寿命只会越来越长。有人苦笑说,最怕死得早,也怕活太长。我们工作时间有限,只有25~60岁的短短35年,但人生却很漫长,我到用我们短短的职业生涯来承载整个人生所背负的责任。哪个阶段都离不开友食行,正所谓“挣钱一阵子,花钱一辈子”。

书里的故事是大陆背景的，偶尔会介绍一些香港的理财产品，主要是给中产阶级的人看的。不过我接下来要分享的是香港上层的一些生活，与这本书关联不大，只是我偶尔想起来的，就加在下面了。

我印象中的香港上层社会

机缘巧合我在上研究生的时候，曾经有一段时间从内地交换到香港读书，就是传说中的名校交换生，在香港读书生活的这一段经历让我有机会近距离的了解香港人，和她们的理财观。

给我的感觉是香港社会是一个阶层特别明显的社会。上层富得超乎你想象，下层穷得也有点超乎预期。

不过整体上，香港社会对钱都很重视、崇拜。毕竟目前他们还是属于资本主义制度，钱在社会上的作用和国内不同，钱可以推动政治，所以有钱人在他们那里的权力很大，地位也很受人尊崇。

为有钱人工作是很体面的一件事情。鼎鼎有名的浅水湾一号，大家知道是谁的宅邸吗？不是香港的行政特首，也不是明星大腕，而是何鸿燊，对，就是那个澳门赌王的，我曾经去参观过，并不是说我认识他们，被邀请去参观，而是香港富人他们有一种特有的社会情怀，他们会允许一些大陆的、他国的团体，以团队组织的形式去参观，当然去参观的时候主人很可能不在家（他房子太多，这个房子只是他名下的一处，是名誉的象征，不一定要真住）。即使主人长年没人，宅子里管家、园丁、保姆都一样照常工作。而且他们会尊称主人为：先生、太太、小姐。

周末的时候，我们去香港的交换生会被派到另一个地方去做友好交流，其实就是香港人喜欢做的义工，那个地方叫Discovery Bay，中文叫愉景湾，但是说中文很多人不知道，因为这里住的大部分是外国人，香港是个国际性城市，很多有名外资银行、跨国集团的高管都是外国人，他们也比较注重生活享受，所以很多人就聚集在这里。

这个地方和香港所有的地方都不一样，为什么呢？这个岛上不允许有汽车，对你没看错，所有住这个岛上的居民都不允许有私家车，那他们用什么交通工具呢？答案是游艇，哭了吧，从中环坐游艇过去，然后岛上提供光观车送这些人回家。我们看到的很多港剧，里面有游艇会的场景其实都是在这里拍的，先发几张图上来，感受一下。

这里的通用语言不是香港话，是英文，很多不同国家的人一起生活。一般家庭的保姆都是菲佣，我们当时是去这里的一个国际学校跟一些外国小孩子上中文课。

我比较仔细观察过这些富人，他们对真正的生活品质比较在意，户外活动也计较积极网球场、游泳馆、马场、高尔夫球场人都很多，最热衷的是跑步，从早到晚，你走在路上几分钟就能遇到一个跑步的人。相反，我发现她们的着装并不是特别注意所谓的大牌，我们国人眼里标志富豪的那些奢侈品大牌，我很少在岛上看到。可能是因为他们已经太富了，不在意别人知道不知道他是不是富。也不需要名牌衣服加身了。香港有个海港城，是专门卖各种奢侈品的，那里一年四季都有很多人在疯狂血拼，半数以上是大陆游客。我刚去香港的时候，也是那里的常客，那时候年龄还比较小24岁，正是超级喜欢奢侈品、超级爱美爱炫的年龄，现在随着年龄变大，慢慢地就觉得没啥意思了，慢慢地注意力也转移了。

在这期间我们的小组“结对”了国际学校几个英国的孩子，有时候他们的家长会礼貌性地我们去家里作客，说要开party。一开始我们以为会有超级豪华的party，就像电视里《唐顿庄园》一样，然而并没有，只是一个简单的冷餐会，然后一起唱唱歌，跳跳舞。席间的菜品也是非常小巧而精致的自助。

于是我就在想，如果富裕到了一定的级别，这些财富怎么来打理呢？当然我现在也没搞明白，因为我还没有那么多钱哈哈哈。