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#你家房贷利率是固定利率orLPR浮动利率

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理财大学小助手

房贷限时二选一,能不能省钱就看这一下!

从今年3月1日至8月31日,大部分房贷一族将面临一次关于还贷利率的重大选择。

日前,国有六大行及多家股份制银行均发布了房贷利率转换机制相关细则,在2020年1月1日前签订商业房贷合同的客户,有了一次重新选择房贷的机会。摆在面前的只有两个选项,固定利率或者LPR加点形成的浮动利率,并且只有一次选择机会。

事关房贷大事,究竟如何抉择呢?


固定利率or浮动利率? 

事情还要从2019年12月28日,央行的一则公告一条政策说起:

自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

她姐给大家翻译一下:

此次新政是央行为了深化LPR改革而推出,让已经有房贷的人重新选择一次还贷计息方式。那么,有房贷的同学将面临这两个选择:

第一种选择是固定利率:

房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都岿然不动。

第二种选择是浮动利率:

挂钩LPR,未来的实际房贷利率=LPR+n%,每年1月1日更新。

这里的n%就是商业性个人住房贷款加点数,等于原合同最近的执行利率水平 - 2019年12月发布的相应期限LPR。(这个差值可正可负)


什么是LPR? 

LPR全称Loan Prime Rate,指的是贷款基础利率,由市场定价。

在2019年8月份,央行宣布实施LPR改革。简单来说,就是改革之后的基准利率不再由央行制定,而是由18家大型商业银行联手决定(截止2019年)。

LPR可能升,可能降,每个月公布一次。

银行新发放商业性个人住房贷款利率,都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

但是对于银行来说,存量客户的个人商业房贷的浮动利率参考基准还是分为两类——LPR和贷款基准利率。

本次新政就是针对这些采用浮动利率的老客户,给出一次选择的机会。


要还房贷的财蜜们,一定要重视出台的新政。这次的抉择,将关乎未来多年的钱袋子。

要注意的是,定价基准只能转换一次,一经选择概不反悔,选择时更需慎重。

两种还款方式如何选择?需要转换的贷款需要满足哪些条件?具体的转换步骤和操作流程是什么?

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