话说好久没有规划理财了，一年之计在于春，这时候做规划好应景，有木有？虽说是家里的“CFO”，真的不合格，所谓的资产配置、远景规划都很模糊了。感谢这个话题，让我静下心来思考一下。

女人当自强，我期待的目标之一是理财要强。最终目标是实现财务自由，被动收入要覆盖生活支出。我家当前的被动收入主要是房租，平均每月8千，理财收入太少，原因是这两年都花到房子上了，主要是活期理财里几百元和小她回款的几百元利息，勉强算1千。目前我家的月均支出（包含房贷）已超出3W，哈哈，平时记账我都不算房贷的，那样数字会好看点。房贷还有20多年，房子、孩子都是支出大项，所以，先来憧憬个数字，被动收入每月至少3.5W吧。

目前被动收入缺口：每月约2.6W，全年31.2W，按照平均年化收益率6%来看，需要本金约500W，假设在退休前能达到500W本金，如果按现在的银行理财和单单的国债，还有不少差距，那么如何实现被动收入大于31W？

首先做个资产配置吧，考虑到年纪越来越大，国债系存款产品当先，然后是银行理财、基金、股票、P2P等。具体持仓比例规划为：国债50%，银行理财20%，基金15%，股票10%，P2P 5%。

每项的被动收入粗略计算如下，👇

1、国债按照4%的年化收益率，本金250万每年的利息收入为10W；

2、银行理财按照5%的利率，本金100万每年的利息收入5W；

3、基金本金75W，可以通过自己定投和当前她理财小目标的方式配合，我打算后面慢慢加大小目标的投入，按照年化12%的利率，每年利息总共9W；

4、股票也按照年化10%的利率，本金50W的利息收入5W，可以用来打新股，收股息等等，没准收益更高呢。

5、P2P占比为25W，按照年化8%的利率，每年收益2W。

收入总计：10+5+9+5+2=31W，基本达标✌️。

上面是我理想中的被动收入及构成，虽然目前远远达不到，只能当做数字游戏，但是“凡事预则立、不预则废”。这就是我们退休前的奋斗目标了，还有十几年呢，慢慢来。再说了，梦想还是要有的，如果把老家的小公寓卖掉，大概率会帮助提前实现目标。

当下缺的是本金，而且年龄越来越大，想要尽快实现目标，前提肯定是身体健康、主动收入稳定并有越来越好的理财能力。一直觉得像我这种保守投资的人，一定要多实践才有更深的体会和实用的经验。那么接下来，我要好好攒钱、好好理财、心态平和、锻炼身体保持身体健康。

又到3月女神节，会理财的女神最有魅力。我要加油、努力💪