~~~参加3.8节征文活动“你是如何规划和提升被动收入的”~~

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注册她理财有一年时间了，真正入驻是在怀孕后这几月，这个论坛温暖又充满希望，里面的财蜜都是理财能手、生活好手，我在这里学到很多东西，现在每天登陆已经成为必修课，今天是第一次正式参与征文活动 @她活动 交稿啦。

借着女神节的征文分享一下我关于被动收入的理财观念——建立稳定理财体系才是增加被动收入的王道。希望和财蜜们共同探讨、研究、学习、进步。

很多关注了我一段时间的财蜜都知道，我的固定被动收入每月都至少是工资的6倍以上。我在体制内工作，每月工资+福利每月只有1.5万左右，而被动收入月均基本能达到10万左右，年化妥妥过100万。

我认为，只有稳定持续的被动收入才能叫真正的被动收入，那些偶尔的、起起伏伏的股市浮盈、一次性中大奖的，中的新股、新债都只属于小确幸，一般来说即使赚了，我也不会把他们计算在我的被动收入体系里面，更不会作为主要的投资渠道。

目前我已经建立和在建的可持续较稳定的理财系统包括以下四套：

第一套系统：奶牛场（商铺）

我喜欢把商铺比喻成奶牛，每季度都能稳定收租，相当于固定挤奶，目前我的奶牛场养了5头奶牛，其中有四头已经膘肥体壮，第五头正在茁壮成长，估计在今年6月前便能顺利产奶。

目前仍陆续不停在各地搜寻购买优质、低价的小牛犊，按照购入时间分别把这些商铺编号为1号奶牛、2号奶牛、3号奶牛……前四头去年一年的产奶量为：40万+23万+7万（扣除贷款后净收益）+12万（扣除贷款后净收益）=82万。

一号奶牛：每季度10万左右，（以下晒的都是商户帮我代交了物业、暖气费、维修费后的余额转入）

二号奶牛：每季度5.6万左右。

三号奶牛：每季度2.4万

四号奶牛：每季度4.9万左右

根据合同约定，租恁3年后每年租金递增10%，所以今年的租金应该涨租了，目前1号奶牛、2号奶牛、3号奶牛都已经养了三年以上，也一直按合同在执行租金递增，4号奶牛已经养了两年，因为我给他授权做了二房东，他也同意今年起执行10%加租，具体可以查看我之前写的一个帖子，那么这四头今年的产奶量预计收益为82万+8.2=90.2万。不过今年遇到疫情，估计加租不那么顺利，到时再看。

这一块是我自认为建设得比较成功和专业的一个系统，当然奶牛场是依靠父母的财力搭建的，有人说一铺养三代的时代已经过去了，商铺是富人的收割机，其实这个主要看你会不会买，和你自己是不是合适买，一般家庭优先考虑的应该是自住房问题，我父母在经商，买商铺除了投资外，另一个用途在于能轻松转化为银行的抵押贷款，有时候遇到工厂里面流动资金吃紧的情况，我这些商铺能很快用来抵押，贷出不少钱来。

反正目前为止，我认为建立的最成功的被动收入的理财体系就是这个了。

这些奶牛并不是现在刚买的，也不是一口气就买了这么多的，是花了10多年的时间积累的，最大的那只1号奶牛是在十三年前购入的，那是我还在读书，父母帮忙购入的，在我名下而已，关于怎么样挑选购买养殖小奶牛，我之前写了一系列关于商铺投资的帖子，在此不多写了。大家关注#【专栏】肉球儿的商铺投资笔记# 这个专栏就可以看到。

第二套系统：挖矿兵（小目标动态循环系统）

这个系统是我2020年1月份刚开始搭建的，小目标+小她银行的循环系统。预投本金120万。目前正处于实验阶段，经过观察和分析发现小她银行5年期随时取和小目标是一对完美cp组合，银行当天计息，分时段支付利息，即刻赎回。这样能确保小目标每次都在申购的最后一天从银行新鲜出来，还冒着热气地就无缝衔接进了小目标。

小她银行被我用来做了小目标的血库，一期期的小目标就好像是一个个被我派到前线挖金矿的小兵，前方不停派兵挖，挖到金矿绝不恋战，抱着掉头就跑回血库，后方保证血库充足，不停派兵，输血的同时还造一点血，完美！

目前我暂时只调了60万小目标专用储备金进小她银行，每月跟投4期，每期3w左右，5个月，20期，如果投完20期以后还没有循环起来继续再调60万进来，直到这个8%的盈利系统可以自给自足，达到相对动态平衡才不往血库里面输血。按照小目标往期的数据分析，此系统在理论上应该是能成功建立的。预估按照我每期投资3万的进度，120万，40期，足够循环起来，如果实验成功的话，最差一年达标一次年化8%，如果能达到两次的话那就是16%。那么这个体系也可以算到我的稳定被动收入中。今年就可能产生10万以上的净收益。 明年如果成功了我可以把每期的3万改为6万，或者10万，那理论上净收益也会跟着翻倍。

和系统奶牛场的完全固定被动收益不同，这个是动态平衡和循环系统，但是相对还是比较安全可靠的。

第三套系统：加油站（帮老公完成任务的备用金）

这个是一个保障系统，不做主动投资，但是也会有一些不错收益，本金200万左右。

主要是用于帮我老公完成任务，我老公在银行工作，业绩任务比较重，有时候任务会完不成。为了帮他完成任务，前年我们结婚后我在他们银行开了个单独的理财卡，里面放了200万，密码共享，他可以调动里面的资金购买理财产品，帮自己完成任务，但是收益都归我，平时没有任务量的时候就存货基。

这个加油站去年启动了6次，数目不等，根据任务量空缺购入30到200万理财产品不等。不断循环，累计赚了14万左右。每次赚的部分他会马上导出来打到我日常账户里，算做是用我本金完成任务的奖励，这个账户一直保持200万不动。毕竟我老公是银行的理财部门的小主管了，CFA（国际金融分析师）三级的专业人士，和我玩股票不同，没有什么风险，他虽然拿了我账户里的钱去完成任务，其实是在帮我赚钱，目前为止，每次启动后赎回都基本有几万进账，一般每次都会在赚到4%、5%的时候就马上赎回来准备下次备用，不恋战。他只是完成任务为前提，不追高收益，所以这个保障系统也是我稳定的被动收入之一。

第四套系统：防洪堤（非资金投资系统）

这一套系统主要是家庭建设，和资金投资无关，但是和每个家庭真正的结余率有关，在这个世界上有很多高收入穷人，他们赚钱能力都非常强，花钱能力也是超级强，家庭的资金储水池没有几池水。有的是自己没有科学的理财观，有的是自己有，耐不住嫁了（娶了）一个碎钞机，有的是夫妻两都挺节约但是宠溺无度生养出个吸血鬼，在这个信用卡、“花呗”风靡的年代，身边出现了很多“穷一代人培养出来的假富二代”也出现了“富一代培养出来的真碎钞机”。如果不建立好家庭防洪提，那千里之堤毁于蚁穴的事便很容易在家庭中发生。

记得我很的小时候，父母从国企下岗身无分文，靠外婆接济过着饥一顿饱一顿的生活，后来和另两个下岗的工友白手起家借钱创办小作坊，从三个人、一间小平房、一台借钱买的机器规模，做到现在员工600多人占地几百亩，几个分厂的规模，这些并不是跟现在的互联网新贵一样，“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”。我们家踏踏实实、辛辛苦苦足足做了20多年啊，一分钱一分钱的赚，一个员工一个员工的招，一个产品一个产品的生产，才有了今天这一点点的小成就。有时候一年下来净利润能做到15%左右，遇到不景气的年头流动资金吃紧，发工资都要拿商铺去银行做抵押贷款。

我父母常说，赚钱犹如针挑土，花钱如同水推沙，所以目前来看，我家境虽然看起来比一般人稍微好一点点，但是我父母和我在投资方面、消费方面并不是太大方，不会冒大风险，甚至可以说比较保守。对我来说，可能主业主课已经不是再是高速和冒险地去创造财富，而是守护财富。

我这次生完后还打算接着生一个二胎，其实也是在建立家庭防护系统，对我来说，只培养一个孩子，风险系数太大，有两个可以有竞争，也可以均摊风险，这样家庭的防护堤会更稳固。

再说说我没有归入被动收入的一些渠道。

1、 我的万年龟：股票，2017年我投了170万进股市，后来最多的时候加码到了260万。一直浮浮沉沉，赚得多的时候有40多万，亏得多的时候亏了79万，现在我的股票账户除了打新股和逢低买入之外很少做其他操作，转为价值投资，里面只买了3只股票，茅台、五粮液、招商银行，打算跟乌龟一样静卧股海，就当这三家的股东拿分红好了。所以股市这一部分我没算在被动收入里面，因为我觉得这个渠道不成体系，也不好把握，没有全取出来销户之前都说不上赚了还是赔本了，这一块我已经弱化了，没有规划到被动收入里面、也没有再花时间和精力在上面，我想我应该没有巴菲特那样严守纪律的定性，只能赚一点平稳的让我睡得着觉的钱。

2、 我的弓箭手：P2P，本金50多万，目前还有两个平台的p2p在投，一个是跟小她同一母公司的宜信旗下的宜信财富。里面有一些3年期每月回款利息的项目，月回款利息3000左右；还有投哪网有24万，在良退中，目前两个平台加起来累计已经获利8万左右，但是因为本金还没完全回来，加之p2p风险还是挺大的，所以这个也不算在我的稳定被动收入中，最多算射一箭就跑的弓箭手，能射中自然好，射不中无所谓。

3、 其他，还有一些礼金啊、红包啊、偶尔打到新股、新债的也不算在里面，至于自己家住的几套房子，虽然增值了不少，既没出租，也没售卖，也不算在被动收入里面。

以上三项我都会有一些，不过经常关注我的财蜜会发现我很少晒这些，因为他们不在我的主流渠道里面。

综上，我每年稳定的被动收入有100万以上，这些收益都是建立在相对可靠和稳定的理财体系中达成的。

我不相信天上会掉馅饼，掉个花盆、鸟粪倒是有可能。也知道罗马不是一天可以建成，可能我们家是做实业开工厂的，所以我的理财价值观也是比较实在或者说保守的，有时候看到一些公众号爆文介绍各种快速赚钱的方法，什么基金经理年华做到30%、50%，就觉得很不靠谱，偶尔一次可能，长期的话谁赚谁亏谁心里明白。写帖子的人总是在YY一夜暴富，以为只要运气好拆个迁、中个奖、嫁（娶）个有钱人、找份好工作就一劳永逸，能解决一切问题，恕我直言，如果没有真正打理资产的能力，没有扎扎实实认真打理生活、认真打理财富的心态，就算哪天真的暴富了，那也是没用的，怎么来还怎么回去。不过是“眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了！”

有人说，你本金挺多的，随便投一投就可以躺着不动了，也有人私底下给我发信息，你为什么还要工作，工资那么低，这个不好说，这份工作体面、也可以开拓视野，和钱无关。等我不喜欢的时候可能会换工作，或者和老公回家接班，但是那都是后话。

另外，其实本金多有多的好处，也有坏处，本金一多了考虑问题就需要更成熟、全面。因为你要考虑首先守护好本金，而不是先考虑高收益，那些打一枪换个地方的赚钱方式，祈求高风险高收益的投资方式，都不是我的主场。

我随便晒个图，你们感受一下本金多的好处和坏处，我就不多说了。

这一张很有心跳的感觉吧，

下面这一张会不会有心跳到要得心脏病的感觉？

明天三八节了，能进入她理财并且在短短几个月获得很多财蜜的认可非常开心，她理财这个平台真的非常好，让人有心灵上回家的感觉。借着这次征文的机会，把自己的一些观点抛出来和大家交流一下，我认为只有建立起可持续的理财体系，才是真正提高被动收入的王道。

我们理的不是财，是生活，是未来！

大家怎么看？欢迎大家指点和交流。