有一部分人，买重疾险的时候，就是觉得病了死了你都得赔我钱。

但是保险是一份合同，赔不赔都在于合同中规定保险公司保不保障。

那好，我的重疾险中有重疾责任还有身故责任，这总该都能赔了吧？

也不是。

重疾险一般分为3种：消费型、储蓄型以及返还型

一般都不推荐返还型，因为保费太贵，保额太低，保障责任也不足。

相信大家都入过坑，具体产品我就不说了。

储蓄型就是重疾责任和身故责任都保障的。得病了，赔钱；没得重疾，赔身故。

仔细的财蜜已经注意到了，赔身故的责任是没得重疾，而不是没得病，也就是说，重疾和身故只能赔1项。空说无凭，我们拿条款举例子：

这是明确写明的，两者不能兼得。

还有的条款标注：赔付重大疾病保险金后，保障合同终止“。

”合同终止“即表明其他责任不再继续享受保障。

一般含身故责任的重疾险都选择保障至终身，这样才真正做到了”100%赔付“，毕竟人这一辈子，得不得病不确定，反正”蹬腿儿“的那天总会来的……

储蓄型重疾险比返还型重疾险保费便宜，但是保费价格也不低。储蓄型保险确实是好，如果预算比较充足，可以选上身故责任。

而身故责任分为两种：身故赔保额与身故赔保费。

星星白直接拿产品对比，这样更直接，但除了身故责任，其他保障责任必须要相似。

统一保障方案：30岁女性，30万保额，交30年，保障终身

从上图对比中可以了解:

从无身故责任到身故返保费，要多交15%-20%；

从无身故责任到身故返保额，要多交30%-40%；

其他重疾险18岁前身故都是返还已交保费，而嘉和保18岁前返还3倍保费，所以费率增长要多一些。

不管怎么说，选上身故责任要比不选身故责任贵，身故赔保额远高于身故赔保费。

对保费预算的要求也比较高，该怎么选择呢：

a. 预算非常有限，不带身故责任

b. 预算充足，又想要身故责任，身故赔保额保终身

不是很建议选择身故赔保费，按照现在通胀，几十年后返给你交的几万块钱，到那时候不知道还能值几块钱。

没钱就买定期消费型重疾险，不保障身故，只保障疾病。

专项保障，我怕生病，我就买保障疾病的。等以后有钱了我再补充保障终身带身故责任，或单独增加定期寿险再专门保障身故。

这么搭配下来，疾病、身故都能得到高保额保障，也不至于给自己太大的缴费压力。

而嘉和保作为定期消费型重疾险，是为数不多的保障到70周岁不用绑定身故责任的。

毕竟我们前面也分析了，绑上身故保费就要多掏。对于我们这些穷人来说，能省一点是一点。

但是嘉和保明天18点后，保障到70周岁也必须绑定身故责任，

这样性价比就会降低，对于没有重疾保障或者想要补充定期保障的财蜜来说并不友好。

关于嘉和保的详细测评，我放在了另一篇帖子：

👉  穷人首选：保到70岁，30岁男性30万只要1500元

总结一句话：

嘉和保，保障到70岁基本责任，性价比之王。

预算充足：终身+身故赔保额

预算有限：定期消费型

愿所有保单永不出险。