有一类资产却被长期忽视，我们姑且把这类资产叫做“表外资产”，如家庭核心成员的受教育水平（受教育水平越高，未来家庭财富上升的潜力越大）、家庭核心成员的社会资源丰富度等。

同理，家庭负债不仅包括私人借款、融资融券、信用卡消费，也包括房贷、车贷等。

正如资产有表外资产，负债同样有“表外负债”，“表外负债”包括欠别人的人情、未来突发事件、未来家庭成员有可能发生的重大疾病等。

总之，家庭的“资产负债表”中包含一些隐性的资产与负债，有些时候隐性的资产与负债对于人生的影响，比显性的资产或负债的作用更加大。

众所周知，总资产=净资产+负债，那么在家庭内部编制的资产负债表，需要注意哪些关键内容呢？

其一、有时候“总资产”比“净资产”更重要

经常有人问我这样一个问题，到底是总资产重要，还是净资产重要呢？我觉得这种人说话太死板，连基本的辩证法常识也不懂。

如果能够控制风险的情况下，当然是总资产越多越好；只要能够把事情半成功，自然收益大于成本，谁还管你手中的钱是借的，还是自己的呢？

所以，有时候我们不要害怕负债。不承担债务的确是好事，但是没有付出哪里有收获，不承担责任哪里会有成就，如果对于债务一味逃避的话，最终只会走到人生破产的尽头。

其二、关注家庭“显性资产”，更要关注“隐性资产”

显性资产即资产负债表中的流动资产与非流动资产，隐性资产即大家不太关注的“表外资产”。

如果一个家庭中隐性资产很丰富，同时能够最大限度的规避隐性负债的话，我们可以认为这种家庭的净资产比我们想象的要多得多，这对于显性资产的增值帮助也很大。

其三、每个家庭承担的使命不同

有一类家庭已经积累了很多的资产，这类家庭就应该以资产保值，资产的家族传承为主。

有一类家庭是新婚家庭，小两口都刚刚走向工作岗位，收入也不高，这类家庭需要做的是迅速做大家庭资产负债表的“蛋糕”，而不是满脑子想着如何理财。

有一类家庭，已经人到中年，奋斗动力不足，事业的上限也到了，尽管家庭净资产为正（即总资产大于负债），但是净资产的数额并不大，这类人就需要详细做好家庭理财规划，同时关注“隐性负债”，因为如果哪一天隐性负债不幸成为现实，家庭就会遭遇很大的财务危机。