昨天分享了保费豁免，有财蜜在评论区问现金价值是什么，今天单发一帖简单说说现金价值。

先用大白话解释几个保险术语~

保费：我们每年交的钱

保额：出险后保险公司赔给我们的钱

现金价值：退保时我们拿到手的钱

现金价值怎么产生的？

保险的定价方式有自然费率与均衡费率，多数长期险，比如重疾险、寿险是采用均衡费率定价的。保险公司通过精算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。

被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累；被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。

这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
 

现金价值怎么算？

可以简化地给出一个公式： 现金价值=已交保费-保险公司管理成本和利润-保险公司承担保险责任的风险保障成本+剩余保费所生利息

我们不需要记住这个公式，保单的现金价值会在合同中载明，想了解现价的财蜜们可以看看自己的保单。

现金价值有什么用？

1、退保退现金价值

保险有犹豫期，犹豫期内退保是退还已交保费的，有的保险公司会扣除10元工本费，多数公司是全额退还全部已交保费；犹豫期后退保是退还现金价值。

2、自动垫付

无法按期缴费的情况下，保险公司根据约定利用保险现价垫付保费，保额不变现金价值减少，不是所有产品都可以自动垫付。
 

3、减额缴清

不愿意继续缴保费，又觉得退保不合适，可以申请将现金价值作为一次性趸交保险费，保障额度与现金价值都减少。

4、保单贷款

部分产品有保单贷款的功能，一般可以贷出80%-90%的现金价值。

5、分红

在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的，而不是已交保费。