聊聊小家的资产负债表管理

哥特式素颜哥特式素颜 2020-03-22 17:05 阅读(6802)

盘点资产负债表，是我每个月都会干的事情，而且干的不亦乐乎。我家的资产负债表分成2个不同的表格，按实物资产和现金资产分别进行登记，而不是单纯区分资产和负债进行登记。为什么我不是根据传统的资产和负债分开登记呢？我们家真的只能算是“小家小业”，而且都是良性负债，所以我家的负债压根不需要特别的记录，就只是在现金资产后面跟个小尾巴记录。之所以区分实物资产和现金资产，也只是因为那些实物资产一般情况下，并不会变卖，与其说是资产，还不如说是一个小家的根基，日常基本可以忽略变动。

一. 实物资产负债表

我家稍微值钱点的家当都在这上面了：唯一的学区房+代步车+一些实物黄金。学区房是刚需，至少会继续住10年。代步车虽然不值大钱，但再开个七八年不成问题。之所以把实物黄金也列入资产表，是因为这玩意虽然变现不容易，但还是值些钱的，也可以找金店回收，不列在清单里，总感觉自己资产缩水了这里的房贷就是长期负债，顺手就写在这里了。

要点：1. 每年一更新 2. 金额跟着行情走，填写实际的现金价值。我家这份实物资产表每年做一次更新，更新的日期是车险交保险的3月。因为车子每年都贬值，所以我偏爱每年跟着保单更新一下车子的现金价值。学区房的价格稳中有升，我就自己根据中介开的价格，估一个保守的价格。实物黄金，我也不是按照买入的价格登记，而是只登记买入价的50%。为什么实物黄金只登记这么一点价格呢？因为买的都是黄金饰品，手工这些再卖掉就不值钱，而且金店回收肯定不能按国际金价拿货，所以我就按一半的价格登记。房贷我一般不管理，都是公积金贷款，3.25%的利息真是完全没压力，就那么慢慢还着呗。

二. 现金资产负债表

要点1：根据风险等级以及存钱渠道进行登记，全面而清晰。

实际上，我的现金资产负债表更加冗长，因为我偏爱把所有的存钱渠道都写清楚。比如这里作为示例，我只简单的写了银行卡。我家实际用的表格是分成农行卡，招商卡，平安卡，简而言之，就是我有几张储蓄卡，我就写几张，一点不偷工减料。比如平安卡余额100，农行卡余额500，招商卡余额1000，我都是一一详细记录。按投资渠道记录，就不容易造成资产的遗忘和疏漏。每个月最后一天，照着之前的表格，一一填入余额即可。

制作资产负债表是为了让我们对自己的资产和负债一目了然，所以应该尽可能的全面。当然，必要的分类也必不可少。我偏爱根据高中低三种不同的风险等级来做总结。比如银行存款，国债，理财这些全部都是低风险类投资，所以全部归类为低风险。小她优选这些就是中风险等级。股票和基金这些就是高风险等级。简单说一下为什么把小目标也归类在中风险，因为小目标达到5%或者8%就会立即止盈，所以风险比长期持有是低的。

要点2：资产负债表和资产配置结合，实现动态管理。

资产配置是个好习惯，你值得拥有。看我的表格，每个月月底一统计，当前的资产配置比例就会有一个数据出来。再结合我资产配置的目标比例，下个月如果有钱进来，我就会倾向于投资那些过低的项目。从样本表格的数据看，低风险的配置就过高，会影响整体收益率，应该适当地向高风险投资进行倾斜。总之，月底的时候，可以根据当月的资产配置比例，在下一个月有针对性地进行调整。

要点3：定期更新盘点。

这个看个人的习惯。我的习惯是每个月月底做一次更新和盘点，主要是我的投资渠道杂七杂八挺多的，月中也经常会有调整，而且我记性不好，经常忘记钱放哪里了所以每个月的最后一天晚上，抽出20-30分钟，每个投资渠道都看一下持仓和余额，既是对资产和负债的盘点，也是放松。只有记账理财的人才知道，月底的盘点有多让人振奋。