随着百万医疗产品的迭代和升级，每年几百到一千左右的费用，就能买到数百万的住院报销保额，享受特色医疗服务如重疾绿通，专家诊疗，住院垫付等。于是就有财蜜问到，有了百万医疗，重疾险还是刚需吗？

是！即使有了百万医疗，重疾险依然必不可少！虽然看起来起到的都是“生病赔钱”的作用，但2个险种 赔什么、怎么赔、以及保多久、补偿力度 都是不一样的。

赔什么：

医疗险：不限病种，超过免赔额的合理且必要的医疗费用，比如一般住院医疗、特殊门诊医疗、住院前后门急诊医疗费用等。

重疾险：只赔合同规定的疾病并达到该疾病的赔付条件。

怎么赔：

医疗险：超过免赔额的部分，才予以赔付。以医院出具的发票、费用清单为依据，花多少，报多少，报销部分不会超过实际花费的费用。

重疾险：以医生出具的疾病诊断说明书为依据，买了多少保额，赔多少。这笔钱可以自由支赔，愿意治病就治，不愿意治保险保险公司也不会干涉这笔钱。

保多久：

医疗险：短期险种，会面临产品停售、保费上涨的风险。即使是保证续保的产品，在一个完整的保证续保期间之后，依然可能失去续保资格。

重疾险：长期险种，无论是产品停售，还是健康状况发生变化，都不影响续保。年保费固定不变。

补偿力度：

这里举例说明感受更直观，30岁女性，一份百万保额的医疗险，年保费3、4 百元；一份50万保额的重疾险，年保费3千元左右。罹患急性心梗后，住院期间总治疗花费20万，经社保报销8万。

医疗险：扣除社保报销8万，扣除免赔额1万，扣除非合理必要费用2万，剩余9万予以报销。

重疾险：一次性赔付50万。

实际生活中，一个家庭中不管是大人还是小孩遭遇一场大病，受影响的绝不仅仅是患病人自己。明面上的医疗费只是冰山一角，那些看不见的潜在损失——照顾患病亲人未来几年甚至是几十年的收入损失、出院后的疗养开支、动用存款、变卖资产的损失等，才是拖垮一个家庭的元凶。

而重大疾病保险给付的保险金能解决的问题就是：

一、支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

二、患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

所以即使有了医疗险，重疾险也必不可少。不过如果是给父母买保险，考虑到健康状况条件的限制以及能享受的保费杠杆率比较小，医疗险和意外险的优先级高于重疾险。