吃饭最重要的是什么？荤素搭配营养合理口感适合，其实这些都不是，吃饭最重要的事情是吃饱了不被饿死，前面说的那些都是高级需求。但如果你的生活条件比较好，是不是就不太在意吃顿饭多花三块五块，想吃的更顺口营养更合理呢？

那房子最重要的事情是什么？朝向透风采光景观还是学区，其实这些也都不是，房子最重要的事情是你有个睡觉的地方。前面那些也都是高级需求，但如果你手里不差钱，是不是要买个带学区和景观的地理位置极佳的好户型呢？

其实重疾也是一样的，重疾的保障也分基本需求和高级需求。那重疾险最重要的事情是什么呢？癌症二次心血管二次还是中级多次也都是高级需求，重疾最重要的事情是重大疾病的范围和保额。

一：保障范围

现在哪个重疾险要是疾病低于100种他都不好一次出门。多多益善是没错的，但万变不离其宗，无论多少种重疾，最重要的还是监管规定的25种中的前六种。因为这是发病率最高的。只有有着6种疾病在，保障范围基本没毛病。但这6种是法定的，只要叫重疾险就要有的，所以真没必要把心思放在对比疾病种类上。

二：保额

你需要多少保额，在这个问题之前，我们需要搞清楚自己买重疾险是干什么的

1、买重疾险干嘛？

买重疾险真不是为了看病的，因为你有社保【新农合也算】再加上百万医疗，真是癌症了，哪怕住院花了100万，也都能给你报销了，你是不用担心住院费用的。，不过也有前提，就是你已经买了百万医疗哈。

你可以想一想，重疾了会是一种什么状态？一般应该是住院很长一段时间，有人三五个月，有人一两个月。在医院通过手术过着治疗，要么死了要么出院回家养着去了，养多久？三五年吧。这三五年还得陆陆续续去医院化疗也好，洗肾也好，总之隔三差五去医院是一定的。

在这段时间你八成是没法去出卖身体工作的，所以你就没了收入。

但是呢，生活这个恶魔才不管你有没有收入，你的孩子照样需要上学除非你说别上学了挣钱给老子治病吧；你的七老八十的爸妈照样需要你的照顾的经济补贴，尤其是9亿几乎没有退休金的农民爸妈。你以为这时候银行会对你说，算了，你都病了贷款别还了？你想多了，贷款一份都少不了。

这还不是全部，

往返医院，你还指望自己能做公交车吗？八成是需要开车或者打车的吧

你都病了配偶得去赚钱吧，那么谁照顾你呢？情歌保姆一个月5000真不贵吧

所以重疾险的作用，不是看病花多少钱给你报销，那是医疗险的作用；重疾险是为了在你生病时候还能给你收入，是你能安心治病。

2、重疾保额需要多少钱？

治病加康复，大概需要3-5年，所以需要你年收入的3-5倍。

如果年收入是10万，重疾就需要30-50万。

但如果你收入只有1万年一年，也需要30万重疾保额，为什么？因为务工损失虽然小，但其他的开销的一点都不会笑，保姆不会因为你收入1万就每月八百的。还是每月五千。

所以重疾保额应该是你年收入的3-5倍，最少30万。

三：确定产品

在确定了重疾保额的情况下，你就需要看具体的保障责任了，我把他们分为四挡：

1、单次什么都不加【钢铁战士和优惠宝】5270一年

2、单次加上癌症二次【钢铁战士、优惠宝、超级玛丽2020max】 6305一年

3、单次加上癌症二次+心血管二次【钢铁战士】6785

4、多次加上癌症二次【守卫者三号、嘉多保】7225

备注，保费，单次的都是钢铁战士1号，多次的守卫者3号30岁女性哈

你的保额已经确定了，你就每一档去试算你的保费，买的起那个就买哪个呗。

其实每一档次的保费价格差距并不是很大，大概在5-10%左右。

如果你说临近的两档对你来说价格都可以，那就建议选择保障更好的下一档。

就想买房子，垫着点脚儿还是更好的。就像当初我买房子时候，月供1500觉得是快被压死了，多一分都承受不了。没过两年我家就觉得，能还3000的贷款了。现在再去看哪个房子，哪儿哪儿都不顺眼，白白浪费了首套房子的名额，其实也不能这么说吧，毕竟那个房子涨了两三倍的样子。

你现在觉得5000的保费很贵，过两年就会觉得小意思了。

当你那个都觉得贵的时候，优先保额，减少其他保障；

当你觉得都可以接受的时候，尽可能选择保障多的，也就是贵的那个。