有财蜜和花凋交流每月定投投多少比较合适，感谢财蜜的信任。花凋看了下，财蜜打算的每月定投金额是挺高的，相对于收入来说，这是不是就完全不可取呢。每家有每家的情况，不能一概而论定投金额是高是低。

 花凋就聊聊自己的定投吧。

 之前说过，花凋现在手上有10来只小鸡，4.4整理鸡窝 整理下鸡窝就累坏了。花凋纯粹是自己找苦吃，老老实实买几只基金不就行了吗？非要买这么多。这么说是为了让财蜜们学我，自己找累吧？不，想说的是，这10多只小鸡都是宽指，宽指，宽指。为什么选宽指？这就不用多说了吧。当然，也有很多财蜜在行业指数或混基上挣了钱的，花凋不求超额收益，只求平均收益即可，也不想费心不想担惊受怕，所以宽指足够。

再来聊聊定投的金额吧。

先读三遍，闲钱投资闲钱投资闲钱投资。

何谓闲钱，就是这个钱套个几年，也不会对你的生活有影响。这个几年到底是几年，理论上来说是越长越好，花凋的打算是7年。老妈之前买的混合基金，套了快5年了，在花凋的强力洗脑下，老妈觉得完全没问题，等涨起来就好了。等止盈后，打算让老妈也改买宽指。扯远了，扯回来吧。

什么叫对生活没有影响。普通人吗？也就生老病死加平时吃喝拉撒这些事了，还有个工作的问题。

可预期的：

生，就不用说了，现在月嫂月子中心这么流行，你说你下半年要生娃了，想把预备月嫂的钱拿来买基金，一个字：别。

房贷：每月都要还。想都不用想。

小孩学费：小孩开学，这学费肯定得交啊。

总结就是：日常生活需要花的钱，得留住。简单点说：生活备用金，这个词混小她的应该很熟悉了。花凋的习惯做法是留够6个月的生活备用金（含房贷）+一些大额开销（比如保费）+定投的钱（花凋觉得这也是必须的，可预期，不可缺少的开销）。

不可预期的

老、病、死，这些都是普通人无法预估和控制的。那怎么办呢？只能做好准备，以备不时之需（最好是永远用不上）。

怎么准备：保险（包含普通的医保和商业保险）+存款+锻炼（这条就不在这里说了）。

医保不用说，就冲带病投保这一点，就一定要交，无论是否上班。商业保险，以小博大，不用多说了，去保险区块看一看，消费型保险了解一下。

如果小明还在裸奔，却打算拿收入的一半来定投，希望获得超过国债的收益。一句话：别，先了解下消费型保险吧。

存款：国债，大额存单，甚至银行存款为什么还一直受人青睐。无它：安全、可靠、提现快，最多去趟柜台，立马到账。

有人说：有保险了，还要存款干嘛？保险保险，又不是十补大药丸？指望有了保险就高枕无忧了？人生走上鼎峰？别的不说，现在去个医院，感冒，做个检查啥的，小一千。补个牙，好几百，做个牙冠，好几千就没了（血泪教训，大家一定要好好刷牙，这几年在牙上已经花了1w了）。这些，保险都是不管的（有些高档医疗保险可能管，那不在讨论的范围之内）。老人身体不好，没啥大毛病，就是小病小痛地需要好好调养少做事多休息整天开心就行，保险管吗？保险不管，存款管。

但是：这个存款该有多少？比如老人生病预备10w还是100w？真是个难回答的问题。只能说：预备一个自己给得起又愿意给给了之后心里不会愧疚的数目吧。还是那句话，每家有每家的情况，请自我判断。

工作：定投的本质是：利用时间，来平滑市场的波动，不费太大力气地获得市场的平均收益。但是，前提是得有钱定投，有钱持续地定投。如果这个月收入1w，买了5k基金，下个月收入5k，买了1k基金，就背离的定投的本质了。收入不稳定的怎么办？月收入不稳定的，每年的收入总该有个稳定数值或最低数值吧。按照这个收入来评估，保证定投不会断。

这些都做好之后，花凋觉得：所有的节余都可以扔到定投中去。所有的节余都可以扔到定投中去。

因为，这时候的节余就是闲钱了。无论被套几年，都不会影响家庭的正常生活。

花凋现在每月定投大概1.5w。是这么算的：

备用金早就留好了，6个月的（也可以留更长时间的）；

保险：老公30w终身重疾+30w定期重疾，花凋30w终身重疾+20w定期重疾，意外险（各100w），百万医疗险（买个心安吧，反正也不贵），还有最基本的医保。

存款：基本覆盖房贷（这属于安全度比较高的，也可以保证覆盖5年或几年的房贷就行了，慢慢增加），这部分存款也起着万一双方家里有事，可以拿出来应急。所以这部分存款其实还差了一点，但觉得现阶段足够了，以后钱多了再增加一点。

工作：属于月收入不稳定，年收入比较稳定的那种。所以花凋制定定投计划基本上是按照年收入来的。

现在每年的收入有工资收入+理财收入（只算了稳定的国债利息，不可预期的基金止盈和打新债收益是不考虑的），除去日常开销，每月可以保证1.5w的定投一直不间断，虽然某些月份属于超额投资，但整体算下来还是正常的。

如果有一些额外的收入，比如基金止盈，或者工资收入意外地涨了，手里的闲钱多了一部分，以前的做法是把这部分闲钱平均分为3年或5年或N年，加大定投金额。现在的考虑是把这部分钱留着买红利基金。

有人说：刚毕业或刚买了房，手里没多少钱，是不是就不该定投？答案：否。任何时候都可以开始定投，积累经验也很重要。刚毕业或刚买了房，先把基本保障即保险配置好，然后节余部分可以分为两部分：一部分拿来买国债，一部分拿来定投。比例嘛，优先考虑国债。心大的，工作稳定不会失业的，双方父母经济条件比较好的，可以国债和定投一半一半。等国债配置好了，结余全扔到定投中去，完全没问题。

所以，如果问花凋，每月2w，定投1w4，合不合适？只能说：如果房子也买了，保险也买了，存款也有一定的量，每月开销6k，剩下的1w4，全定投了。花凋觉得是可行的。当然，还有很重要的一点：队友的大力支持和赞同，队友的大力支持和赞同，队友的大力支持和赞同。毕竟理财是为了更好的生活。如果两人意见不一致，影响感情就划不来了。

闲钱投资闲钱投资闲钱投资。