昨天星星白和大家分享了支付宝有哪些百万医疗险值得购买，具体详细测评可以戳

废话不多说，今天我们再来看看重疾险是否也同样优秀。

支付宝重疾险基本形态：

支付宝重疾险产品数量并不多，但是基本可以涵盖各种类型。

1年期、保障20/30年，保至70周岁以及保至终身。

健康福·重疾险（1年期）

保障责任很简单，重疾必选，可选轻症。

100种重疾赔1次，100%保额；50种轻症赔1次，20%保额。

对于重疾不用过多关注疾病种类，银保监会规定的25种必保重疾已经涵盖95%以上的高发疾病。

轻症没有明确的定义，但高发轻症都包含在轻症疾病内。

但赔付次数以及赔付比例过于单薄。

目前市面上热门重疾险轻症至少赔3次，赔付比例在30%-35%，

而且随着新产品的推出，首次赔付比例可以达到40%，递增可至50%。

健康福·重疾险（1年期）交1年，保障1年。

不同于长期重疾险，采用自然费率，也就是每年保费都会随着年龄增长而上涨。

虽然现在来看很便宜，但越往后越贵。

来年也需要重新递交续保申请，如果身体健康发生状况或者进行或理赔，极大可能遭拒保。

还会受产品停售的影响。

所以，1年期重疾险可以作为过渡或者短阶段的补充，但不建议作为主要保障，

健康福重疾险（保20/30年）

100种重疾赔1次，100%保额；50种轻症赔3次，30%保额，基本责任没毛病。

但是可选责任有点问题。

可选附加身故赔保额责任，但是不推荐。

重疾险身故和重疾责任只能赔1项，而附加上身故责任多出来的保费完全可以买一份定期寿险。

这样重疾和身故责任也互不影响。

意外伤残护理或满期返还也不推荐。

一直在强调不要选择返还型保险，保费太贵。

用脚指头想想，有病赔钱，没病返钱，保险公司又不是慈善机构，怎么可能这么好。

羊毛还是出在羊身上。

如果说是想要意外保障，可以单买一份意外险，和年龄、性别、身体健康状况都没有关系。

一年一二百块钱，赔付的概率更高。

综合来看，健康福重疾险（保20/30年）可以作为基础保障型重疾。

但目前重疾险一般都包含中症责任，赔付2-3次，赔付比例在50%-60%。

拿百年人寿的康惠保旗舰版举例子，一年大概贵两三百块钱。

多一顿饭钱就可以多一层保障。

而且这种长期重疾险都采用均衡费率，每年交的保费是固定的，不会随着年龄的增长而上涨。

所以早买更划算。

健康福·重疾险（保终身）

100种重疾赔1次，前10个保单年度确诊重疾可以多赔30%。

而其他重疾险一般都额外赔付50%-60%，而且是保单前15个保单年度或者60岁前。

健康福·重疾险（保终身）额外赔付的保障期间和赔付比例都逊色一些。

中症、轻症都是多次赔付，中症赔2次，50%保额；轻症赔3次，30%保额。

其他重疾险早已赔付比例递增。中症最高可赔60%，轻症最高甚至可以赔付至50%。

所以赔付比例也更低。

健康福·重疾险（保终身）也绑定了癌症多次赔付责任。

与其他重疾险不同，健康福·重疾险（保终身）癌症可以赔3次。

首次重疾非癌症，1年后确诊癌症可以获赔1次；3年后再确诊癌症的新发、复发、转移、持续还能再获赔一次。

首次重疾是癌症，3年后癌症新发、复发、转移、持续都能获赔1次，再间隔3年同样的状态还能多获赔1次。

也就是比常规重疾险多获赔1次。

怎么说呢，保障多一次，保费就要涨一段。星星白自认为这种附加癌症二次就足够了。

如果有癌症家族史或者对自己身体不太有信心的也可以选择多赔1次。

可以不附加身故责任，也可以选择附加身故赔保额或身故赔保费责任。

如果预算有限，就不附加身故责任。

如果预算充足，就附加身故赔保额责任。

但是不要退而求其次选择身故赔保费。交的那点保费几十年后通胀也没多少钱。

就算重疾没理赔，身故赔已交的那点保费也起不到什么作用。

特定疾病本就在100种重大疾病中，只不过是患特定的集中赔完重大疾病保险金可以再赔1倍。

星星白一般不推荐，多出来的责任成本不如再买一份基础重疾险，保障的病种多，也能实现保额翻倍。

和市面上其他保障至终身且附加癌症二次的重疾险相比，健康福·重疾险（保终身）就不太推荐了。

钢铁战士1号重疾险对男性格外友好，120种重疾60岁前确诊往外赔付50%保额，中症可以赔付至60%，轻症可以赔付至40%，都远高于健康福·重疾险（保障终身）。

同时对于特定心血管轻症多了一次赔付，癌症二次赔付120%，比例更高。

而保费反而更便宜。

所以如果男性想要购买重疾保障不如就选择钢铁战士1号重疾险。

成人及儿童长期重疾险

还是基本保障责任，重疾+轻症各赔1次。

先看孩子投保是否合适。

50万保额，保障30年，交20年，一年保费235元，看上去很便宜。

但是和妈咪保贝重疾险相比就差远了。

只多出来200块钱，所有的保障都能翻倍。

而且妈咪保贝还支持保障终身附加二次重疾责任，这样2000来块钱就能买到多次赔付终身型保险，对于30岁的人来说保费就直逼上万。

对于成人来说也是。

换成瑞泰瑞盈重疾险，保障基本重疾、中症责任，保费节省将近300元。

节省下来的保费直接购买定海柱1号定寿，保障至60岁，20万保额才292元。

保障额度更高，且和重疾责任理赔不影响。

所以成人及儿童长期重疾险也不是很推荐。

通过对比分析可以发现，支付宝的重疾险看上去比较便宜，但保障责任和省下的保费并不对等。

如果预算十分有限或想要短期内补充保障额度，可以“看看”健康福·重疾险（1年期）；

如果预算充足可以考虑钢铁战士1号或优惠宝重疾险。

给孩子投保还是推荐妈咪保贝。

买保险不只是看价格，更要看保障责任。

多掏一二百块钱，保障就能翻倍。再说你真差这点钱吗？

明天星星白再和大家分享一下支付宝的意外险是否值得买。

 愿所有保单永不出险