自从去年开始有意识拓宽理财渠道开始，到现在大半年过去了，也逐渐摸索出一套适合自己的理财收益记账方法。

主要分为两大部分：一、落袋为安后再记作收入（记账APP）；二、每月盘点的时候会记录账面盈亏（excel表格）

一、落袋后再记作收入

我的日常收支是用记账APP实现的，方便可以随时记录。因为记账APP可以自动生成很多种报表，所以为了总体了解自己的财务状况，理财本金和收益必须在记账APP拥有姓名啊哈哈。

具体做法是这样的：

1、开始投资的时候，就在账本的“投资账户”新开一个账户，记入本金的金额，后面如果继续在这个账户投钱，就再记一笔。如下图：

我的习惯是在账本上只记账户，不计具体的投资产品。比如华泰证券里面我是有买股票和基金的，但我统一都记成华泰证券这个账户。为什么这样做？因为在这里记账的目的是记住自己投入了多少本金，毕竟理财第一条，永远不要亏本嘛，记住了自己的投入，以后在盘点的时候，就心里有数自己的底线在哪里了。至于收益从哪里来，不需要在这里体现，会在第二部分再盘。

2、某种产品有收益落袋了，就将收益记成收入，本金若继续投入，就留在投资账户，本金若收回，就记一笔账户互转，转到对应转出的账户。例如小目标达标了，我的本金和收益一起到账了银行卡。那我就会把收益记成一笔收入到“银行卡”这个账户，对应的本金也会记成一笔账户互转到“银行卡”这个账户。

以上就是记录理财收益的开始和结束，也就是本金和最终收益。

二、每月盘点记录账面盈亏

我每个月都会做月结，分为几个环节：1、记账APP跟账户比较，对平所有的收支，包括种类和金额；2、分析记账APP自动生成的报表，做下一步的日常开支和投资资金分配；3、分析支出组成，看看有没有超出预算，调整下月预算；4、盘点当月理财收入。

其中这个盘点当月理财收入就是记录账面盈亏，如果说第一步只记录开始和结果，那么这一步就是记录跌宕起伏的过程了。

先上图，这个方法我刚开始两个月，所以只有两个月的数据哈哈。

如上图可见，每月月底会把当时的账面盈亏忠实记录下来，一拉总和就知道当月是浮盈还是浮亏了，然后加上落袋的，就知道今年到目前为止到底是盈利还是亏损，很直观。这里是把所有的投资理财产品都记入，包括活期利息所以对于自己的理财收益结构也是一种盘点哦。这里其实还可以加一栏各项投资品的本金，这样就可以计算静态收益率啦，加上资金占用日期和结束占用日期，就可以计算年化收益率啦。因为我给自己定的都是大目标，总体达成即可，不会纠结到每个具体产品，所以我就没记啦~

我从15年开始记账，一直在记账的路上探寻着更适合自己、更高效的方法，有碰壁也有经验，各位对记账有自己见解或疑问的姐妹们，欢迎和我交流喔~