大家好，我是@保险小秘书 ！

最近的新闻都是关于孩子的。

前有北大女生被“pua"，吞安眠药自杀，经历半年脑死亡后最终去世；

后有鲍某某性侵养女。

小秘书忍不住爆粗口！

每一个孩子来到这个世界上都是小天使，都应该被呵护、被疼爱，但总有人性泯灭的恶鬼将魔爪伸出来……

事实告诉我们，做父母的，不仅要保护孩子内心美好的世界，更要从小教育孩子学会保护自己。

但有些事情却是不能避免的，比如生病。

一场重疾的治疗费用要在30-50万，对于普通家庭来说是一笔不小的开支。

有不少财蜜给孩子挑选重疾险的时候就来问，

”豁免“和”投保人豁免“都是什么？又必要选上吗？

豁免包含被保人豁免以及投保人豁免。

被保人就是享受保障的人，投保人就是交钱的人。

妈妈给儿子买重疾险，那么儿子就是被保人，妈妈就是投保人。

所以被保人豁免保的是被保人，投保人豁免保的是投保人。

豁免是指当被保人或投保人在缴费期限内出险，那么后续保费免交，但保障还是继续有效的。

对于儿童重疾险来说，

被保人豁免包含被保人确诊中轻、轻症等；投保人豁免包含投保人确诊重疾、中症、轻症、身故、全残或疾病终末期等。

被保人豁免一般都是重疾险自带的，费率也已经计算包含了这部分责任。

投保人豁免的保费需要单独计算，一般和投保人的年龄、性别、身体健康状况都有关系。

投保人豁免可以根据自己的需求选择附加。

有了被保人豁免，孩子不幸得病在承担治疗费用的同时，不用再交保费，但其他保障继续有效，减轻了经济压力。

而投保人豁免则是保障了孩子的保障继续有效。

妈妈不幸患病，看病也得花钱，这时候就不用再给孩子交保费了，保障也继续有效。

那么就有一个问题了：

假设妈妈给孩子投保时没附加投保人豁免责任，在缴费期限内妈妈去世了，那孩子的保费该由谁来交呢？

这种情况就需要投保人的法定继承人（配偶、子女、父母）书面委托其中一名代表亲办，向保险公司申请变更投保人保全。由新的投保人享受权益及承担义务。

如果投保人的法定继承人不愿意变更投保人，也不愿意继续交费，可以选择办理减额交清手续，即把保险金额降低，并不再交费，以后保险公司按降低后的保险金额赔偿；

如果也不办理减额交清手续，则过了交费宽限期（一般是60天）后，保险合同会失效，自失效之日起，保险公司不承担保险责任；

失效二年之内，投保人的法定继承人可以向保险公司申请复效，经保险公司审核同意、并补交二年的费用和利息，则该保险合同继续有效；

如果失效二年之内未办理复效，则该保险合同永久失效，或者保险公司不同意复效（例如被保险人身体状况不佳的），只能办理退保手续，只能退还现金价值（一般都比所交保险费要少得多）。

所以对于给孩子买重疾险来说，附加上投保人豁免更加有保障，毕竟不会因自身的变动影响孩子的保障，也不会违背初衷。

幸福的童年治愈一生，不幸的童年要用一生去治愈。

希望每个孩子都能有一个美好的成长过程，都有一个美好的童话世界……