新冠疫情，简直是肆虐全球，搞得世界秩序都是混乱状态。美国确诊、死亡率全球最高，美股跌宕起伏，资本受到严重打击；而我国，虽然境内疫情已基本控制，但境外输入，一直让人惴惴不安，国内企业因为疫情的停产停工，也收到严重打击，出口企业由于全世界都在抗击疫情，更是雪上加霜。

实体经济受挫，直接反应到了金融行业中，股票、基金、债券无一不受到波及。这不，连我们最常使用余额宝，7日年化收益，都已经不足2%。

现在这点收益，连交余额保的费用都快不够了，以后怕是会更低，我们以后就是为余额宝打工了，把我们的血汗钱放进去，让余额宝赚取我们的管理费和佣金，那就得不偿失了。

不过，余额宝的本质就是货币基金。它的投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

它的7日年化收益率降低，就说明这些投资渠道的利率降低，从而反映现阶段我国市场经济中的利率开始走低。

利率不断降低，放在银行、债券里利息收益越来越低，那我们的钱该怎么办？

现阶段，能保持长期利率稳定，不随市场波动，又能保障资金安全的地方，估计只有年金保险了。

现在别瞧不起年金保险，它是我们目前能买到最保值的资金保障。既能保证投入本金的安全稳定，又能保证长期甚至终身的收益稳定。

如果现在你的钱包很鼓，现金流很充裕，那么就推荐你买养老年金保险，为以后的养老现金流做准备。

对于养老年金险，当然首推自在人生养老险。

最早从55岁开始，就可领取养老金，活多久，领多久。而且保证20年的领取金额，如果在中途不幸身故，一次性给付剩余期限的养老金。如果超过20年的领取时间，只要生存，仍然可以领取养老金。

自在人生养老年金，最大的特点就是活得越久，领的越多，在80岁左右，基本能达到3.9%以上；如果到85岁左右，IRR可以达到4%左右；如果在90岁以上，收益率可以达到4.2%~4.5%之间。

想想现在利率就如此的低，过了10年或者20年以后，利率肯定更是低的可怜，要想一辈子能保证4%左右的内部收益率，那只有这样的年金养老保险了。

如果你现在有储蓄，但是还不想考虑未来养老的问题，希望能保持利率稳定，但需要资金具有随时的流动性，那么推荐你考虑金多多万能年金保险。

豆丁就买了这款万能年金险，为的就是先占一个利率的坑。先买一个万能账户，就算以后利率一再降低，我的储蓄利率也可以很稳定，把资金存到我的万能账户里，利率风险完美规避。

这个金多多万能年金险，责任非常简单，它就是一个万能账户，保证利率高达3%，写进条款中，最安全。

目前，金多多万能账户的结算利率为5.25%，这是根据保险公司每个月的投资收益为基础而计算的。但就算市场利率如何波动，它的收益率总不会低于3%，而且是终身的保证的利率。

这款年金险，可以随时追加，有钱了就放进去些，就当做是一个保证利率的储蓄账户。如果需要用钱，可以选择退保，只不过前5年有一些手续费，5年之后，可以随时退保，特别适合需要资金灵活的账户的财蜜们。

利率整体趋势向下，买一份利率保障，是一个非常不错的选择~现在不买，等到想买的时候，就再也买不到了。