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#基金定投,每月投多少钱合适?

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皆弘
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皆弘 皆弘 2020-04-23 10:35 阅读(601)

根据自己的投资目标、经济情况来选择适合自己的定投金额。常见的方法有三种:(1)长期投资目标确定法。(2)每月闲钱计算法。(3)存款估计法。

依次使用这三种方法后,相信每个人都能大致确定自己应该定投多少钱。

方法1:长期投资目标确定法

长期投资目标确定法指的是先确定自己未来想积攒多少钱。

我们举个例子,如果你希望5年后想攒下10万元给届时大学毕业的儿子买辆新车,假如每月定投一次的话,该投多少钱?

假设基金定投收益率为20%,那么现在需要每月定投1400元,并且严格地执行下去,专款专用,定投账户不到极其特殊情况绝不挪动,按这个收益率,5年后你至少可以拿回10.1万元。

确定了这个数额之后,请再慎重地问自己一个问题:每月另拿出这么多钱来投资,对我的生活会不会有很大影响?要想知道这个问题的答案,就要用到下一个方法。

方法2:每月闲钱计算法

投资,指的是在满足基本的吃穿住行需求之后,财富尚有余力进行的活动。因此拿来投资的钱一定是闲钱,要是饭都吃不饱,节食来投资,那可真得不偿失。怎么计算闲钱呢?

比如,家里月收入共计10000元,月支出6000元,那么每月闲钱算出来就是2000元。那么定投的金额一般就不要超过2000元,可以低于这个值,比如1000元。

但是问题又来了,如果还想留一点存款怎么办?虽然说基金定投和储蓄的形式有点像,但毕竟不是储蓄账户,如果随意地支取可能会造成不必要的投资损失。于是这个时候,你还需要考虑考虑自己的存款。

方法3:存款估计法

一般来说,家里的储蓄要够维持3~6个月的生活支出,这样即使家里有突发事件,比如突然中断收入或家庭成员有事要借钱,也能够应付足够长的时间。因此,如果你的资金储蓄量不足,请先把自己的银行账户“喂饱”,这样才能后顾无忧地进行投资理财。

对于刚毕业尚无存款的年轻人来说,也可以把每月闲钱分为两部分,一部分存入银行,以备不时之需;另一部分用来做基金定投,为未来积累财富。假如你有一大笔收入进账,比如年终奖金,或者亲戚前几年借的钱终于还了,也不要一次性投入定投,最好分批进场,这样才能更好地摊薄成本、降低风险。

值得一提的是,由于上述方法往往会随着时间的推移发生变化,例如在工资上涨之后,可支配的现金流就会变多;在年终奖发放之后,备用金也有可能增加,如果投资者认为有必要,可以适当调整每月定投金额。但整体而言,建议坚持定投纪律,以踏实笃定的心态去定投,最终才能收获时间的复利价值。

当然,这些方法都只是参考,具体投多少钱还是要根据自己的家庭、收入情况。最好的状态是:基金定投既不会增加你的生活负担,又能恰到好处地利用闲钱来投资。

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