第4章　检查自己的财务状况

一、影响财务健康的因素：第一项指标：应急能力

应急资金是一定要准备的，尤其是工作收入不稳定的人更加重要。我想很多人通过这次疫情，应该也会深深体会到应急资金的重要性和必要性。这部分钱因为要求灵活，所以一般我都会放货币基金、P2P或者银行短期理财。比如一个月之内可能要用的就放货币基金，三个月到半年的我一般都会放银行理财和P2P，现在我全部放到小她的银行理财。

比如过年的时候，我和老公发了一些奖金，这笔钱我是准备放他们公司的，一般要等到5月份左右，所以我就80％存了三个月的，其余20％存了7天的，4月份的时候需要用资金了，放好三个月满了，也赚到了几百块的利息，苍蝇腿虽然小，但也可以买够一周的菜和肉啊！我们理普通人财不就是这样慢慢积少成多的吗？

不过反思下来，我还是做的不够精细，主要原因有两个：本金不够多，短时间利息并不多，懒得折腾；我学艺不精，不愿意认真钻研太多。小她里面很多理财大神就有很多值得大家学习的。

第二项指标：偿债能力：杠杆的本质就是通过自己的资源和别人的资源，撬动更大的资源，博取更高的收益。所以，当借款成本合理时，我们一定要尽可能地使用杠杆这个工具，获得杠杆自由。

算了下我们家目前每月需要还款的房贷和车贷，是低于1/3的，但是按照我们这两个月的收入来看，也快接近了。很多人都是这样的吧，疫情期间，收入减少，可是该还的贷款是不会减少的，就算有些人延迟还贷，最后还不是需要我们自己还啊？

所以，要提高我们的偿债能力，还是得提高收入，或者如果不想压力大的话，也可以选择提前还贷一部分，前提是手上有一定的现金。

第三项指标：保障能力

保险，我也是跟着小她里的大神们配置了最基本的一些：重疾险、寿险和意外险等。本着上图的观点，我应该给老公配置的比较齐全，其次是宝宝也很多，而我呢，因为自身的一些原因，只有寿险和意外险，还好都有医保，下一步还想要配置医疗险，边看边学边实践吧。

第四项指标：生息能力

反思自己，虽然我早已不是个只存活期的人，但是我也依然算是个简单投资的人，年化收益率应该就在这一栏，所以还需要再接再厉，争取通过不断的学习和实践，早日成长为稳定长期投资收益较高的有等等。更正：最后一栏年化收益率应该改为＞8％，而不是0.38％哈，大家肯定都已经看出来了。

我们再回顾一下本节的知识点，也请你动手算一算，为自己的财务健康打个分。
首先，检查自己的应急能力，获得说走就走的自由。
其次，检查自己的偿债能力，获得一份聪明的杠杆自由。
再次，检查自己的保障能力，获得一份对家人的责任自由。
最后，检查自己的生息能力，希望早日实现财务自由。

二、急需用钱时，你有哪些好选择：救急不救穷

借钱的三个问题：第一，你是为好东西借钱吗？

不管是向谁借钱，一切借钱的本质，都是向未来的自己借钱。所以，是不是好东西，问问还钱时那个未来的自己，会不会同样得到足够的回报呢？所以，我们可以为提升自我借钱，也可以为购买资产借钱，但最好不要为一时的冲动消费借钱。

第二，借完钱你会不会太累？

这个跟前面的偿债能力有相通的地方，就算是借钱，也不要给自己太大的压力。

第三，你借钱的成本够低吗？借钱的成本一定要低于带给你的收益。

记得我去年也借过一次钱，我向银行借了10W用于支付购买车位的钱，年利率大概是5.35％的样子，而且每个月不用还本金，只要支付几百块利息就够了。当然我并不是没有这笔钱，而是我把它借给了可靠的熟人，约定的利息是比较高的，相当于私人借贷吧。一年过去之后，我的10W本金回来了，我也还掉了银行的钱，还从中获得了一笔多余的利息。不过这种方式并不能经常用，毕竟私人借贷还是风险非常大的。

后面还有关于借钱的五大渠道，以及信用卡的很多知识，都是满满的干货啊。因为我自己不怎么喜欢借钱，就算是借钱，也只是暂时周转，或者找最可靠的人借，比如自己的父母兄弟，还有闺蜜等，其他人我不会轻易开口。还有就是信用卡我也用过，不过最近都没怎么用，因为平时消费都是小笔的，所以我觉得信用卡对我来说用处不大，还要时时记得还款日，有兴趣的财蜜们可以去看书，也可以在小她里面学习很多信用卡达人的方法和技巧，有很多精华文章。