自从余额宝跌破2之后，基本上除了日常消费的钱，其他的就不在放在余额宝中了。支付宝的理财产品想找一个在3.5%年化的也都在3年以上了。

余额宝7年多的时间，近7日年化收益率从6%，降到4%，再降到如今的不到2%，低利率时代不是即将到来，而是已经到来了。

2%的收益率到底有多低？

简单作个比较，国家统计局公布数据显示，2020年3月份全国居民消费价格（CPI）同比上涨4.3%，1.7180%的收益率连通胀速度的一半都达不到；再跟近10年约2.52%的年平均通胀率相比，同样也是无法跑赢。如果只是把钱放在这样的“宝宝类”产品，资产将面临缩水的风险。

在之前天弘余额宝基金经理王登峰也表示：“我们预计未来货币基金收益率会继续小幅走低，大部分货币基金产品在2%以下的水平将维持较长时间。”

所以我的理财方式很简单就考虑三个时间

【短期要用的钱】

这部分可能随时要用，所以对它的要求就是随存随取。这部分钱就放在了小她的银行存款中了。

【中短期暂时不用的钱】

比较喜欢的是小目标和12存单

【长期的钱】

年金险——安全、稳定、收益还高

放在几年前，年金险可能还真不太考虑，2014年的时候余额宝都能达到6%左右的年化，还随用随取，谁会想到年金险。

但今时不同往日是我们不得不承认的现实，经济环境发生了变化，市场利率将是一个长期下行的周期。所以，选好稳定收益的年金险产品，长期锁定接近4%左右的收益率，年金险还是可以很轻松做到的。最重要的是，它可以提前锁定未来相当长一段时间的收益。

去年底入手了相伴一生和星颐，这会的自在人生当然不会放过了，年金险我一般是看将来我想每个月大约拿到多少钱来判断投入多少，当然这个投入是在自己的能力范围内。

这次自在人生考虑的是希望55岁以后每年24000左右，平均到每个月就是2000元，所以大概每年2万保费，交10年就可以搞定～

收益率当然也是计算过了到85岁是3.88%，90岁的时候是4.08%还要啥自行车啊

有之前的相伴一生和星颐再加上现在的自在人生，每个月的年金险差不多有4000元，想想也是开心呐～