给孩子买保险，还是那套规则：

少儿医保+重疾险+意外险+百万医疗险

少儿医保是国家基本福利政策，有少儿医保买其他商业保险能省下一大笔钱。

而且少儿医保对身体健康状况没有要求，人人都能购买。

所以新生儿一定要配备少儿医保。

意外险同样对身体健康状况没有要求，可以直接购买。

不过对身故保额有限制：

·10岁以下身故保额不得超过20万

·18岁以下身故保额不得超过50万

根据孩子年龄选择合适的保额的就行，买高保额也是白花钱，只能赔到最高限制。

孩子的意外险可以选择小蜜蜂综合意外险（超越版）或者平安少儿综合意外险，都比较便宜，几十块钱就能搞定。

重疾险和百万医疗险的要求较高，我们来具体看一下孩子不同的常见疾病该如何买保险。

1. 1. 早产，低体重
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早产：怀孕时间不足37周

低体重：出生时体重在2.5kg以下

一般早产伴随着低体重。

早产相比较普通孩子发育差一点，免疫力低一些，也更加容易发生风险。所以保险公司会增加一些限制。

一般重疾险、医疗险都会在健康告知里限制2周岁以下或3周岁以下的孩子投保。

守卫者3号少儿版重疾险满足目前年龄大于6个月、发育正常没有其他并发症就能投保，是限制最为宽松的。

晴天保保超越版需要满足目前年龄大于3岁，如果年龄符合也不算什么限制。

妈咪保贝也需要满足大于3岁，如果小于3岁可以申请人工核保，相比晴天保保超越版降低了一些门槛。

百万医疗险就是好医保了，对于早产、体重都没有限制，可以直接购买。

1. 2. 黄疸
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每个小孩生下来都有或多或少的黄疸，一般保温箱里照几天就没啥问题了。

黄疸分为两种：生理性黄疸和病理性黄疸。

生理性黄疸：属正常现象，一般不需要治疗，会自然消退。 

病理性黄疸：通常程度重，持续时间长，消退后仍可重复出现。

生理性黄疸一般都可以正常投保。病理性黄疸满足“治愈满半年且无复发”就能正常投保。

不过守卫者3号必须满足目前年龄满周岁以上。

医疗险稍微严格一些，但只要治愈就有机会正常投保。

比如好医保·长期医疗险新生儿黄疸且已结束治疗（未被诊断肝性脑病或核黄疸）也能投保。

1. 3. 川崎病
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川崎病是一种常见的急性自限性血管炎。

可表现为发热、结膜炎、皮疹、淋巴结肿大等。

好发于婴幼儿，常见于学龄前儿童。

一般要求“治愈2年无复发”或者“治愈2年无复发且无并发症”可以正常投保。

3款产品一样的要求，都要确定无复发才能投保，累及冠状动脉或者不清楚的都不能投保。

1. 4. 手足口病
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手足口病也是孩子常发疾病。

是由肠道病毒引起的急性发热出疹性传染病。

以手、足、口等部分散发性皮疹和疱疹为主，通过消化道、呼吸道和密切接触等途径。

如果“已治愈且没有相关并发症”，重疾险和医疗险都可以正常投保。

守卫者3号需要治愈满1个月，晴天保保超越版需要治愈满3个月。

不过如果严重到有心肌炎等投保就会麻烦一些。

1. 5. 急性支气管炎、急性肺炎
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这两种都是孩子常见的呼吸道系统疾病。通常是因为感染病毒导致的。

一般通过治疗都可以快速康复，重疾险、医疗险的限制也不大。

守卫者3号没有期限限制但要求没有并发症，晴天保保超越版需要已治愈满3个月。

而妈咪保贝没有限制，都可以正常投保。

总体来说都能投保。

1. 6. 先天性心脏病
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是指心脏和大血管在胎儿时期发育异常引起出生时即存在的一种心血管畸形。

通过手术或介入治疗，大多数患者都能治愈。

但是先天性心脏病投保则相对困难，一般都会拒保。

妈咪保贝支持人工核保，可以尝试一下。

1. 7. 卵圆孔未闭
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卵圆孔一般在婴儿出生2个月左右闭合，如果超过1岁还没有闭合则被称为卵圆孔未必。

成年人中有20%-25%的人卵圆孔不闭合，也就是正常人群中约4人就能检查出1人患此病。

如果是新生儿，家长先不要着急，属于正常现象。

等其自然闭合或者采取治疗手段治愈，心脏彩超复查无异常即可正常投保。

如果不能正常闭合，就麻烦一些。

守卫者3号和晴天保保超越版治愈后都能正常投保。妈咪保贝多加了一条年龄限制，需要已满1周岁。

以上就是孩子比较常见的疾病以及健康告知的要求。

对于孩子来说，抵抗力较差，但一些疾病并不像我们想象的那么严重。

做家长的，及早给孩子配备充足的保障，才能更放心。

做个总结吧：

少儿终身重疾险——守卫者3号

少儿定期重疾险——晴天保保超越版

少儿意外险——小蜜蜂综合意外险/平安少儿意外险

百万医疗险——好医保·长期医疗险

还是那句话：先上医保。

愿所有宝贝健康快乐成长~

 往期分享：

为什么少儿终身重疾险选守卫者3号？

为什么少儿定期重疾险选晴天保保超越版？