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近日，一则银行理财产品净值浮亏的消息，掀起投资市场巨大波澜。

据21世纪经济报道记者根据理财公告梳理，包括工商银行（工银理财）、招商银行（招银理财）、建信理财、中信理财等机构的20余只银行理财产品的最新份额净值低于1，绝大多数为刚成立不久的固收类理财。

比如招商银行的子公司招银理财出售的一款理财产品“季季开1号”近1月年化收益率为-4.42%。此外，招商银行APP上出售的“季季开2号”也出现了净值回撤，成立以来年化收益率为-0.63%，6月3日的单位净值为0.9996。

你还在买银行理财吗？

自从“打破刚性兑付”的资管新规出台后，我家就没再买入银行理财了，目前手上也没有任何银行理财。

现在连年化收益3-4%的银行理财产品都出现净值跌破本金的现象，个人认为银行理财已经没有值得投资的优势了。其实从专业能力来说，银行作为机构投资，投资水平相对公募基金、券商、保险公司等是最差的。

那么准备投资银行理财的资金该投向何处呢？

我有以下几下建议：

1、储蓄式国债。

最后一期发行的3年期国债的票面利率是4%，5年期国债的票面利率是4.27%。这个利率比同期的银行理财利率还有一些优势，但是国债的最大缺点是很难抢，而且今年由于疫情影响还没发行过一期，下一期什么时候发行还是未知数。

2、定投指数基金

如果是3-5年不用的闲钱，且能接受本金的暂时亏损（有时股市行情不好的时候，会比较难受），定投指数基金其实是有保本需求资金的好去处。只要你能做到越跌越买，只要不割肉且能做到及时止盈，以我13年的股市投资经验，基本不会亏损本金且能取得比银行理财和国债更好的收益。

3、各银行大额存单（一个账户在一家银行的本息不超过50万，受存款保险保障）

这个我自己还没实操过，一般是20万起，3年期，利率4.18%左右，有到期还本付息的，也有按月付息的。

4、购买各电子银行的银行存款（一个账户在一家银行的本息不超过50万，受存款保险保障）

小她上的财蜜推荐购买小她上的银行存款产品，因为这是小她的运营者们经过大量的调研工作精挑细选出来的产品，利率有一定的优势。

我家目前对本金安全有要求的资金按使用期限需求分别放在众惠存周周付（利率3.45%）、取息宝1个月（利率4%）、祥云宝90天（利率4.5%）、祥云宝360天（利率4.81%）和祥云智慧存5年期（靠档计息，满期利率5.4%）里，可惜5年期的产品已经下架，以后再也没有这个利率了。

在利率下行通道期间，建议尽量买入期限长的产品（说不定哪天就降息或是下架了），提前锁定未来收益。

友情提醒：还在购买银行理财产品的财蜜，需要改变"低头闭眼"买理财产品的心态，一定要看清楚产品合同、结合自身情况购买。