重疾险是什么？

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定疾病（如恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风等）为保险对象，当被保人患有上述疾病时，保险公司向被保人进行赔付的商业保险。

可以简单的理解为，达到合同中约定的疾病赔付条件，保险公司进行赔付。

部分小伙伴在没有深入了解重疾险时，通常会有两个误区：

误区1  重大疾病就是医疗费高的疾病

重大疾病通常花费很高，但是不是所有高费用的疾病都属于重疾。

2007年中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确要求成年人重疾险必须包含6种重大疾病：

1、恶性肿瘤

2、急性心肌梗塞

3、脑中风后遗症

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术

5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

《使用规范》中的另外19种重疾，保险公司可选择使用。

目前我们接触到的重疾险都包含了《使用规范》中的25种重疾，理赔占比高达90%以上。

除了这25种疾病外，保险公司还可以自行增加其他疾病保障。

重大疾病的种类、定义、赔付条件，都会在保险条款中列明。

误区2  重疾险是确诊即赔

重疾险并不都是确诊即赔的，而是需要符合合同约定的理赔条件，才可以进行赔付。

以行协发布的25种重疾进行分析，赔付条件可以分为3类：

确诊即赔，比如恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤

实施某种手术后赔付，比如冠状动脉搭桥术、主动脉手术

达到某种状态可赔付，比如急性心肌梗塞 、双目失明

重疾险有哪些种类？

1、按照保障期限可以分为：终身重疾险、定期重疾险、一年期重疾险

年龄越大患重疾概率越高，一份保障终身的重疾险是非常有必要的。

预算充足、年龄较大或是有健康异常情况，优先考虑终身重疾；

身体健康的年轻人，在预算有限的情况下可以先选择保障定期，未来预算增加及时补充终身重疾险；

一年期的重疾险可以作为特定时间段的保额补充，无法提供长久稳定的保障。


2、按照赔付次数可以分为：单次赔付重疾、多次赔付重疾

单次赔付的重疾险，赔付一次重症后，保险责任终止。

多次赔付的重疾险，有不分组多次赔付和分组多次赔付的区别，优先选择不分组多次赔的产品。

3、按照产品形态可以分为：消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险

消费型重疾险，在合同约定的期限内出险，保险公司赔付保额；合同期满，未出险，保险公司不赔付，也不退还保费。消费型产品重点在于关注疾病保障，无理财属性，保费优势明显。

储蓄型重疾险，通常是包含身故责任，保障终身的产品，身故责任和重症责任赔付其一；包含身故责任保障终身，相当于是100%会赔付，所以保费比消费型产品高。

买保险就是买保障，返还型产品保费较高，返还的钱实际也是消费者多交的保费，不推荐返还型重疾险产品。

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