作为家庭的CFO，我更是有一套自己的方法和经验。

我跟老公结婚生子比较晚，婚前就各自买了房子。前期各自有一些积蓄都花在房子上了，虽然房贷没有什么压力，三年生了两个娃，每个月的家庭开支并不少。

先给看一笔账单，九月份支出8455.02元，老公那边创业每月收入不固定，而我在事业单位上班，每月拿固定工资。

在家庭财务方面，老公属于进取冒险型，我则属于稳健保守型。

但要做到稳健行事，同时还兼顾收益，提高资金利用率，也不是那么容易实现的。

1.坚持记账

在某记，已坚持记账1775天，一开始只记录不复盘。

随着年龄的增长，做事风格也开始转变，这也提现在记账上。

月初时，我会把支出分为衣、食、住、行、人情、医疗等几大类。每天支出的每一笔都有详细记录，这样做的好处是月末可以精准做出下一个的预算。

买菜的钱基本婆婆在出，我只是节假日给她大红包，过年时也会给3000-5000不等。

孩子的衣物，学费，零食我负责，偶尔老公会转账一笔钱作为补贴。

在最近两年的数据跟踪后，发现家庭开支上，我这边需要5-7万。

2.副业定时积攒

这是记账的的1.0版，接下来，我把这个版本升级了一下，变成2.0版。

在年初的时候，我会跟老公沟通一下，他所在行业的变化趋势，如果收入缺口太大，我这边就会加大余粮的积攒。

因为从小家庭经济条件并不是特别宽裕，危机意识挺强的我，从小宝怀孕那刻起，就把副业创收的每一笔小钱凑整50+，全部无脑存入3月定期。这笔钱，只存不取，一年下来也能覆盖半年的个人支出了。

3.支出规划

在保证家庭正常开支的前提下，才敢做一些新的尝试。比如基金定投、购买股票、配置保险、购买孩子教育金。

前几天，有位同事咨询我，手里有几万的闲钱想投入一个小目标。我给她的建议是:用闲钱投资，要计算好未来一年投入的资金总量，如果没达到体量要求，就不要轻易试水。

只有做好了专款专用，在投资上心态才会平稳。

4.个人特色分享

在正式理财之前，我阅读过不少的理财书，比如《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》、《谁说闲鱼没有梦想》，还有台湾教母萧碧燕的基金定投教材。

我还自创了“一个中心两个基本点”收入原则，以工作为中心，以写作和理财为两个基本点，三个渠道收入的总额，按7:3:1的比例，分别存入消费账户、投资账户、腐败账户中。

整体来看，我就在收入有限和支出无上限之间平衡。如果当月支出少于预算，这笔钱会自动续存到下个月余粮账户里。

5.六个账户打理

怎么做这种账户呢？

在zfb小钱袋里，设置六个孩子，更改孩子的姓名。

我通常会衣食住行中每月存入1600元，当月没用完部分转入下个月余粮。

购买基金主要在支付宝理财，达到目标收益，所有小鸡又重新回窝。

开源节流账户，主要存入高于预期的理财收入，或者收到的意外来钱。

攒钱部分，主要是公众号流量收入，或者平时羊毛活动小收入。

6.自律带来的自由

搞清了钱的来龙去脉，又学会了钱的流转与归结。碰到一些小意外，就能自如处理。

比如，这个月小宝的医疗费用，我是从攒钱账户中提取的，拿出了一部分，剩下的又可以为下一次不时之需效劳。

比如，这个月的大宝学费，我是从开源节流账户中提取的，丝毫没有影响未来半年的衣食住行。

比如，十一来的国庆节和中秋节，我又可以从腐败账户中提取资金了。

所以，看似8K以上的支出，事实上，我在一年前甚至更久的时间里就做好了准备和规划。否则，我一个月薪不到3500的工薪族，怎么能应付得了那么大的一笔支出？

7.小结与展望

作为一名年轻的妈妈，我希望给孩子好的教育资源，又能带他们去世界到处看看，还能有时间陪伴他们一起成长。

这些愿望有时候是相冲突的，有时候又能彼此相融。美好愿望，最好是提前播种，等到下一年才有收获之季。

成年人，没有容易二字。但是努力把学到的知识和理论践行，就会活得不一样。

以上，共勉。