感觉2020年初的全国居家隔离还在前不久，然而时间已经悄悄走到了2021年。今天上午在农商银行等房贷放款的时间，我整理了下2020年的大致情况：

1. 年度预算20万，本来想着还能有结余，结果双十一破功了，真正是一年的努力，毁于一个双十一。2020年度预算以超支5%结束，不算太惨，只是没有达成预期的有剩余。

详情戳《2020年预算20万，实际支出21万》

2. 年预计理财收益12万+5万历年缺口，最终以34万的收益圆满收官。

详情戳《2019年收益汇总10W+ & 2020年理财收益目标12万》

详情戳《2020年的收益厉害了，34万》

3. 买了一个改善房，122平，弄好是360万，还少点家具家电，希望可以控制在5万内。5号完成了房产过户，今天240万的贷款已经放款，效率一级棒。从此以后我就是光荣的房奴一员了。5号去做房产过户的时候，我说：总算多了点资产。直男老公立刻吐槽：你怎么不想想欠银行的那些贷款？好吧，你直，你赢！

2021年的理财规划：

1. 全年预算40万，直接翻了个跟斗 其他类别都是跟往年持平的，就是房贷2是今年新入房产的贷款，贷款240万，等额本金还款，年利率5.25%，2月份开始还款。私人借贷利息是我爸支援了我17万买房款，我每年付他5%的利息，计8500元。

2. 全年理财收益目标是20万。本金大幅度减少（付了首付），只留了不多的本金在股票里。但是我感觉今年股票行情会不错，所以大胆地提高了目标收益，毕竟1月份我的股票又落袋了8万的收益据说今年的行情大概率集中在第一季度，希望大家都能有不错的收益。

3. 理性制定资产配置：我是风险爱好者，所以如果完全按照我的兴趣来的话，我敢把全部的身家压在股票上。但是毕竟身后有一个家庭，而且2015年股票牛市的时候吃了个满仓的大亏，所以我每天都要刻意提醒自己在股票上适可而止。这也是我为什么现在股票止盈那么勤快的原因，基本上股票只要涨一点我就会落袋一部分进行减仓，而且会把这部分钱转出来存小她的银行定期存款，预备付每个月的房贷。

1）在小她的银行存款存够未来一年的预算。现在我都是存祥云宝90天，年化收益4.4%，流动性和收益率都可以满足我的需求。目前已经存够了5个月的备用金。目标是存满一年的备用金，最低标准是存够5个月的开支，然后可以每个月都有一笔到款供我支付日常所需。每个月到手薪水很少的人，对每个月的现金流就会特别关注。

2）配置20%的小目标或者快车，这一部分算中等风险投资，大概率能在一年内达到收益率进行自动赎回，自动赎回后本金继续滚动投资，利息看情况是继续滚动投资还是用于日常支出。

3）配置40%的股票，以争取更高的收益。

4. 配置足够多的保险：保险真的是家庭的防火墙，特别是有大额房贷的家庭，一定要配一部分定期寿险，以分散风险。下一步打算买2个家财险，这么贵的房子还是得上个保险才放心。真的还是蛮期待小她也可以卖家财险的，这样就可以集中在一起买保险。我家的保险额度买的还是不算少的。

关于家庭配置保险的几条小建议：

1）先给家庭经济支柱投保，毕竟家庭支柱对家庭的经济贡献比较大。一旦家庭经济支柱倒下了，整个家庭很容易陷入困境。

2）有房贷的话，最好配置一部分定期寿险，额度差不多是剩余房贷的额度就最好。因为现在这么贵的房贷，单只靠家庭一个成员是比较难供的。一旦其中一位家庭成员发生意外或者疾病，很容易导致还不起房贷。

3）重疾险，寿险，意外险，医疗险，家财险都需要全面配置。保险条条框框太多了，保险配置还是需要全面化。

5. 2021年理财需要警惕的地方：

绝对绝对不能因为股市上涨就无限制的把资金投入进去，因为市场的风险一直客观存在，不能抱侥幸心理。现在的钱都是每个月要还房贷的，不像之前是闲置的资金，可以承受较长时间的亏损。现在是等不了那么久等解套的。2015年在股市吃过大亏，以后务必牢记，不能重犯。

春种一粒粟，秋收万颗子。2021年已经拉开序幕，祝福小姐姐们的2021年更红火圆满。

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【专栏】素颜的理财日记-她理财网·女性理财网站  https://www.talicai.com/topic/15822

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