1、所处背景

年龄阶段：80后

所在城市：北京

所处人生阶段：三口之家

2、 2021年理财规划

-  支出规划：2021年消费预算33万。

先看一下2020年的消费情况，一共支出了34.8万。

从大类来看，排名前三的是住、行、儿。

具体来说，住主要是房贷和房租的差额（自己的房子租出去，在单位附近租了房子），还有一些物业等，2021年自己的房子如果还能顺利出租的话，这个支出还是有的，如果房子到期之后不能出租的话，支出得多出3.5万左右。如果还能继续出租的话，房租可以抵消一部分。折中一下，预算12万。

行，2020年主要是买了电车，支出主要是车的首付款和每月的车贷，还有平时的加油、充电、停车什么的。2021年虽然少了首付款，但多了几个月的车贷，预算5万。

儿，2020年主要是刚上了幼儿园，幼儿园支出是个大头，其他的吃穿玩等相对还好，2021年少了共建费，但可能会报一些兴趣班，在2020年的基础上减一减吧，预算8万。

吃，2020年花了3.3万，2021年估计也差不多吧，预算3.5万。

玩，因为疫情的原因，2020年没怎么花钱，如果2021年疫情好转的话，肯定会出去玩一趟的，还得回老家，预算2万。

医，包括医疗保险，和2020年持平，预算1.5万。

穿和杂，就按1万预算吧。

这样，合计33万。

- 资金配置和收益计划：以稳为主

1、固定收益。

P2P是之前配置的，2021年如果正常回本的话，会有6万的收益。有一个雷了，本金2万，目前没有任何动静，如果扣除，收益4万。

银行产品，会是我配置的大头，因为要做好随时变现的可能，筹钱买学区房啊。目测每月至少2000+的收益。

2、基金。

小目标：2020年小目标带给我的收益将近2万，计划2021年增加额度，每期跟投，快车争取都能预约上。争取收益翻番。

其他基金：大家都说2021年会是个牛年，计划设置不同的止盈点，守好纪律，见好就收。

3、股票

维持投入本金20-25万左右，本着落袋为安的原则，目标不高，收益4-5万就行。

4、其他就没啥了，国债就一点点，之前配的，到期收息就行了。然后还有一部分股权收益，每年情况不一样。

2020年理财收益达到24万（2020年理财收益24万，实现翻番 ），争取2021年的理财收益能够保20，冲25。

- 保险规划：

在买学区房之前，应该不会增加新的配置了，就是意外险+重疾险。意外险到期就买，很方便。重疾险是之前买的，到期续费就行，暂时也不打算增加了。