距离旧规重疾险全部下架已经一个月了，这段时间出了很多新的重疾险。

达尔文新出了2款，达尔文5号荣耀版、达尔文5号焕新版。

今天对比下这俩的性价比，分析一下哪个值得买~

一、必选责任对比

1、 重疾、中症、轻症赔付的保额

都是达尔文5号焕新版 ＞达尔文5号荣耀版

因为达尔文5号焕新版有60岁前的额外赔付，荣耀版的必选责任没有捆绑这一项。

所以保费也便宜了一大截，又回到了最初，买多少保额赔多少保额的样子。

这也是达尔文5号荣耀版最大的优势——超级便宜（只买基础版）。

如果预算超级有限，达尔文5号荣耀版的基础版更合适。

2、特色责任对比 

1）达尔文5号焕新版：确诊的首次癌症是晚期癌症就能多拿30%保额。

举个例子：

假如买50万保额，60岁前初次确诊，就是癌症晚期，

达尔文5号焕新版可以在赔180%的基础上，再多赔30%。

买50万保额，最高能拿到105万。

癌症晚期，这四个字看起来就很吓人。

我特地百度了一下，确诊癌症就是晚期的概率有多大。

结果就是，基本超过50%，如果有100确诊癌症，那大概有50人是在处在晚期阶段。

除了肝癌外，还有结直肠癌、肺癌等常见癌症，确诊就是癌症晚期的概率非常高。

所以达尔文5号焕新版的这个责任，其实实用性很强。

而且晚期癌症需要的治疗手段更加费钱，也更需要这一笔额外赔付。

多拿到30%的保额，能给家庭减轻很大的经济负担。

对于得了癌症晚期的家人来说，“别担心钱，有保险公司呢”，这句话真的很让人安心。

2）达尔文5号荣耀版，癌症自费药额外赔50%保额

举个例子：

假如买50万保额，投保15年内，查出癌症，

2年内，自己花钱吃抗癌特定药品（靶向药类），

社保报销后，自费超过10万的，可以多赔50%保额。

买50万的基础版本，最高可以拿到75万。

关于自费的统计，条款里面是这样说的：

靶向药在社保范围内，且经社保结算，那么，自付部分100%计入自费。

靶向药在社保范围内，但未经社保结算，那么，按30%计入自费。

靶向药在社保范围外，100%计入自费。

我也特地百度了一下，想弄清楚2年内自费超过10万的概率有多大。

这个就没有癌症晚期的概率那么直观了，不过刚好被我查到了这张表格。

靶向药在社保范围内的，报销比例在70%左右。

如果经过社保报销，自付比例在30%，也就是说2年内买够30万+的药，能够拿到额外的理赔。

如果没有经过社保报销，直接按30%计入自费，也是需要自己买够30万的药。

而且表格中也提到，很多医院买不到，需要院外购，所以这种情况应该是不少见。

靶向药在社保范围外的，2年内买10万的药就可以拿到额外的理赔。

表格中的药，只有格列卫没有超过理赔线，其他全部都能达到自费10万的标准。

所以能拿到这项理赔的概率也很高，也是挺实用的一个保障。

而且有了这个责任，我们在医院开药的时候也不用肉疼，不会舍不得用昂贵的靶向药。

总结一下达尔文5号焕新版和达尔文5号荣耀版的特色责任，

一个是确诊癌症晚期能多拿30%，一个是用靶向药自费超过10万多拿50%。

从保额上来说，达尔文5号荣耀版能拿到更多。

从时间上来看，达尔文5号荣耀版限制了前15年，而达尔文5号焕新版没有时间限制。

各有各的优势，我个人更倾向于没有时间限制的达尔文5号焕新版，因为我家里得癌症的长辈年龄都偏大，都在50岁以上，所以对于我来说没有时间限制的可能更适合一些。

二、可选责任对比

1、50/60岁前患病额外赔

达尔文5号荣耀版的这个责任，是作为可选责任出现的。

50/60岁前出险，重疾赔付160%、中症赔付90%、轻症赔付45%。

加上这个责任之后，荣耀版和焕新版的保费相差就不大了。

如果是男性，它们的价格比较相近。女性去达尔文5号荣耀版的话，价格优势明显。

2、 癌症二次赔/癌症津贴

达尔文5号荣耀版，得了癌症之后，每存活1年，并且仍有治疗行为，就赔40%的保额，最多赔3次。累计下来保额最高能达到120%。

达尔文5号焕新版，是在确诊癌症的3年后，或患有其他重疾180天后，患有癌症，可以再拿150%的保额。

因为癌症的身故率还是比较高的，有可能等不及拿到第二笔理赔款，就病逝了。

达尔文5号荣耀版的规定，极大提高了拿到第二次、第三次理赔的概率。

但价格也是真的贵。附加上之后，它的价格大幅提升。

所以要不要添加这个责任，需要好好考虑一下自己的预算。

达尔文5号荣耀版的癌症津贴保障确实好，但是也得预算跟得上。

3、 心脑血管二次赔

达尔文5号荣耀版保障的病种更多，达尔文5号焕新版赔付的保额更多。

价格上，荣耀版会更便宜一些。但是理赔条件方面，有一点严格了。

红框里的要求，是达尔文5号荣耀版的，达尔文5号焕新版就没有。
达尔文5号荣耀版，想拿到心血管疾病2次理赔，需要经过治疗好转到不达到理赔标准，再变严重，重新达到理赔条件。

像有些好转很难的心脑血管疾病，比如脑中风，没有好转的话，就达不到二次理赔的标准。

果然，世上没有完美的事情。

三、购买推荐

1、想买更高的保障，买焕新版

同样的保额：

重疾，它赔的多。中/轻症，不是赔最多，但也在同类产品里面处于比较多的。

赠送的责任癌症晚期额外赔，要求低，赔的也多。

癌症二次赔和心脑血管二次赔，赔的也多。

所以如果预算够，别犹豫，直接上焕新版。

但它也有个问题，它只支持部分地区买：

浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、宁波、上海、湖北、江西、厦门、广东、青岛、深圳、大连。

如果不在以上区域，建议买达尔文5号荣耀版，基本全国都可投保。

2、买不到达尔文5号焕新版或预算不是很多的话

买达尔文5号荣耀版的基础责任（轻中重+癌症特药津贴）。

它的价格不贵，30岁女买个50万保额，交30年，保终身，也就5150元每年，平均到每个月421元。

如果预算还有多，可以加个60岁前额外赔60%的责任。无论男性还是女性，这样买都非常划算。尤其是女性，在含高额外赔付的单次赔重疾险里，它几乎是底价。

如果手头比较紧，想先买一款超便宜的重疾险，或者因为地址问题买不了焕新版的人，就买它的最基础版本。

最后，每个人的保障需求、预算、健康状况都不一样，在产品页面先预约保险咨询顾问，让专业的人来协助买比较好。