本打算到六月底做年中总结，看到这个话题，干脆提前做个阶段性小结吧～

2021年已经过去将近五个月了，这个财务梳理怎么做呢？迷茫之际，正好看到子期2016年的帖子，就按她帖子里写的几个方向来梳理吧～

一、阶段内支出分析：

1、对比预算是超支还是节省？原因是什么？

我一般不做预算，因为我知道自家的情况，只会花少了，不会花多了。今年随便定了个预算，每月开支3000元，这是指基本的日常生活开支。五个月本该花15000吧，但事实上只花了一半多点～这是五个月的收支记录：

结余率80.2%，我自己还是比较满意的。要说节省的原因是什么，好像也没什么特别的原因，从小到大都是这样，物欲较低，不太爱花钱，只买必需品。还有一个原因可能是因为最近几年家里没有主动性收入了，所以更加不愿大手大脚花钱，满足基本的日常开支就行了～

虽然开支很低，但自我感觉生活质量还可以。想吃什么都可以买，一日三餐自己动手，荤素搭配，健康营养。周末雷打不动的外出觅食，当作休闲娱乐，提前抢好美团的秒杀券，也花不了多少钱。至于衣物和护肤品，我买得比较少，换季时如有需要添置一两件。电子产品我家是三五年一换，Lg的手机已经用了好几年了，卡得要死，还不舍得买新的～

2、对比上一年同期如何？变化的原因是？

跟去年同期相比，支出差不多。唯一的变化是去年被迫借了两万给小叔子（估计要不回来了），今年没有发生这方面的支出～

3、表扬or忏悔经验谈

看到这条，我觉得那就表扬一下自己：我确实太贤惠了，几十年如一日的勤俭持家，量入为出，为小家攒下了比较厚的安全垫。其实我这么精打细算，过着简朴低调的生活是有自己的想法的，上一张图吧：

我这是在给自己攒够提前退休的底气。我现在攒到的钱早已超过一年生活费的25倍了，我想我有资格提前退休了吧。就算生活发生什么让人意想不到的变化，我也不会惊慌失措了～

二、阶段内收入分析

1、如果比预测收入高，怎么保证可持续性发展？如果比预测收入低，未来怎么弥补？

最近这些年我家的收入只有理财收入了，所以这五个月的收入跟我预测的差不太多，只有新股和新债的收入没预测到。这是今年前五个月的理财收入：

这个收入要保持可持续性发展还是有可能的，因为我家的理财收入绝大多数是比较稳健的，70%的理财收入来自于固收类的利息和股票分红。30%的理财收入来自股票（包括新股）和基金的收益，当然，也有部分是新债收益～

三、阶段内实现多少攒钱目标？

年初我给自家设定的攒钱目标是17万，目前已经攒了3万多一点。看来离目标还比较远，主要是今年的股市行情不太好，还没有落袋的股票和基金收益。运气也不是很好，今年只中了一只新股，离我的预期比较远。希望接下来的半年，好运加身，多中几只新股吧～

四、资产配置调整

1、阶段内做了哪些资产配置调整？取得效果如何？风险考虑？

这五个月的资产配置和去年差不多，没有做较大的调整。微调方面主要是两个：今年到期的几笔国债都换到民营银行的定存产品了，这样国债的占比就下降了；另一个，增加了备用金的金额，因为下半年我的一只持仓股要配股了，估计要交三万多。这部分灵活资金我放在银行的活期理财产品中，七日年化收益率3.4%，我觉得还可以～

2、成功经验or失败教训谈?

关于资产配置，我暂时没有成功的经验或教训，因为现阶段还在摸索中，想找到更适合自家的模式。我家目前的资产配置是这样的：

如果每年能达到8.5%的综合年化收益率，我就比较满意了，基本上能跑赢通胀。关键是权益类资产的收益率能不能达到我写的预期收益率，这点还得不断努力～

我认为一个比较稳健的资产配置至少要保证持有40%以上的固收类产品（比如国债、定存或债券基金），这样才有足够厚的安全垫。万一权益类产品的行情处于熊市，靠固收类的利息也能获得一定的理财收益。如果家庭开支不高的话，单靠固收类的利息也能实现初级的财务自由了～

3、其他理财感悟or经验

理财二十年，我的感悟就是：

1）学习理财一定要趁早，年轻时学习受益终生。重要的不是理财收益有多少，而是这种学习的能力和理财的思维方式绝对让你领先其他没有这种意识的同龄人～

2）理财一定不要盲目，不要跟风。现在市面上的理财产品越来越多了，很多人已经放弃了自己的学习和研究，直接跟风某些大V，买现成的组合产品。我觉得其中的风险还是比较大的，可以说，赚钱的时候你不知道是为什么赚，亏钱的时候你也不知道是怎么亏的。一切都交给了别人，主动权不在自己手上，那么只能自求多福了～

最后，把自己的股票和基金收益晒一下，希望今年的理财收入顺利达标。

我的股票账户：

我的基金账户：

今年我的理财收益目标是15-20-25万，三个小目标，不知能达到第几个。下半年要多学习，希望运气和能力一起提升。加油～