做投资理财，最重要的是什么？不是看到什么赚钱就买什么，也不是看到别人买什么自己也跟风，而是要在清楚自己的风险承受能力的基础上，做好资产配置。

切记：只投自己能力圈范围内的产品，盲目投资是要吃大亏的~

对于我们普通人，没有那么高超的投资能力，只能通过资产配置来降低投资风险，平抑账户净值的波动。那么，配置一部分低风险的固收类产品就非常有必要了。

一方面，固收类产品的收益稳定且具有确定性；另一方面，通过固收类的收益，我们能够获得稳定的现金流，当股市出现机会时，我们才有能力进行加仓。

投资市场，比拼的是“谁活得更久”。配置低风险的固收类，能够在很大程度上降低我们投资组合的风险，让我们能够长期活下去。最近几个月的股市行情，还不能够说明这一点吗？

至于固收类配置什么产品，每个人都有自己的理解和想法。我自己配置的是银行存款产品和国债。其他的暂不考虑~

存款产品以民营银行的定期产品为主，备用金也是放在这些银行的活期产品中。国债是前几年买的，这个月到期了两笔，都转到银行存款产品里了。

为什么我不再买国债了？因为最近几年，国债利率下降太多，而目前存款产品的利率比它高，风险等级差不多，都属于低风险产品（我认为基本上无风险），所以国债在我家的占比越来越少了~

这是我家目前的资产配置：

前三项都是低风险产品，收益可以达到预期。后两项是权益类产品，只要股票和基金能够达到10%的收益率，投资组合的综合收益率就能达到7.72%，可以说这个配置目前是能够跑赢通胀的~

有财蜜私信问我为什么不买其他的理财产品，我简单写一下自己的想法吧~

1、银行理财产品：从今年开始，银行理财产品的净值跟基金一样，每天波动~由于今年股市和债市的行情不好，已经有不少人的理财产品净值出现负收益了。当然，出现负收益不等于最终赎回的时候也是负的，但我觉得风险有点大了，至少让人心里没底，不知道最终会不会亏钱~

2、安享盈：看到不少人买了这个产品，但我对这个产品不了解，秉承“不懂的不投”的原则，我选择不碰。我不知道它的底层资产是什么，只模模糊糊地知道是一种债权产品。我觉得跟网贷产品比较类似，所以我认为有风险。在我眼里，安享盈完全不算低风险产品。我踩过网贷的雷，损失了我家一年的工资和奖金，对我造成的心理打击很大。所以我不会再投类似的产品，我觉得资产配置的底层资产一定是低风险甚至是无风险产品才能安心，否则还不如投股票和基金呢，至少不会血本无归~

3、债券基金：债券基金我以前买过，这几年没碰了，因为这几年债券市场不好，经常有爆雷的现象发生。包括固收+基金，我暂时也不考虑，因为这种基金就是在大量配置债券的基础上，再配置20%的股票，目前的行情也是不容乐观。明年看看是否会挑选一两只固收+，还是要看股市和债市是否能走好~

4、储蓄险：不考虑。不知道和年金险有什么区别，不过我觉得差不多。都是收益很低，缴费期很长，流动性特别差的产品。我的钱存在国债和定期里，万一有急事需要用钱，还可以取出来，顶多损失一些利息。而买了储蓄险，钱就不是自己的了，而是保险公司说了算，想取就没那么容易了。为了避免给自己找麻烦，我还是敬而远之吧。看来看去，没看到储蓄险有任何可以打动我的地方，趁着银行存款利率还没有降到太低，还是多增加银行存款吧。

我之所以配置那么多的定存和国债，就是为了两个字：安心。所谓的低风险投资是在风险可控的前提下，获取一定的收益，无论什么时候，控制风险应放在风险控制的绝对首要位置。

配置低风险产品不是为了博收益的，而是为了晚上能够安心入睡，不用担心本金的安全。低风险产品是资产配置中的“稳定器”，也是行情不明朗时能够坚守阵地的稳固后盾。只有这部分资产真正稳了，我们才能在股市中搏击风浪，不惧涨跌，赚到长期投资的钱。