这两三年，每到毕业季，总有家里的亲戚朋友咨询我关于就业的事情，我也借着这十几年的人脉和资源，帮助他们找到了合适的工作机会。可每当我苦口婆心规劝他们学点理财，对自己狠点多攒钱的时候，他们都多少觉着我“站着说话不腰疼”。因为他们觉着自己能在这个偌大的城市站住脚活下来，就已经非常不容易了，没有多余的钱可理可攒不说，即便有也会觉着如果还不对自己好点，那还不如打道回府。 

可是我想说，强制储蓄其实只是一种意识，只要理念在心，储蓄的方式太多样化了。

 所谓强制，就是必须要预留没得商量的事儿，大家往往都能“被强制”且坚持下来，却往往在“自发强制”的事情上掉链子。比如，还房贷大家都能坚持，而把同等额度的钱存下来却不能坚持。基于此，金融机构也给出了非常多的方法帮助大家强制储蓄，比如定投就是一种，比如买年金险也是其中一种。当然，也有很多财蜜先后分享过一些方法，比如12存单法，比如爱心存钱法，等等。

主动与被动，中间差的其实就是自律性的问题。

储蓄无关多少，只要自律坚持，理念在心，那么行为并没有那么难实现。

 今天，给大家分享几个理念：

 1-   挤一挤总会出来的。

我家正在装修。

说是装修，其实是在开发商交付的精装房里配置家具家电柜子软装等。从收房开始，我就知道这是今年必须要花的一笔钱，我和队友给这笔钱设置的上限是20W。当然，在满足喜好和不委曲求全的前提下越省越好。

这一大笔钱跟我不想动既有存款显然是矛盾的。怎么办呢？只能求助日常工资，好在有我俩的信用卡可以最大化延长资金使用期限。

我是从3月开始动工的。3月中旬搞定了定制的柜子，队友信用卡1账单要在4月23日前还完，利用了3月底发的工资。3月底搞定了床沙发餐桌等，队友信用卡2账单要在5-1前还完，可以利用即将到帐的4月工资。这两部分的首付款已经有10w+。缓一个月，接下来的6月，利用电商日，我们会采买电器和零七八碎的软装等小零碎，那么账单会在6月底或者7月底需要还完。这样，在不动用已有存款的情况下，预计能在6月中下旬置办齐全所有东西。

这15-20W，就是强制储蓄。我们没有大幅度影响日常生活质量，吃的喝的穿的戴的都没有因为装修而减少或者下降太多，俩宝的生活水准也没有因为这10几万的支出而受损，不过，一点点的延迟满足是有的，比如队友答应的生二宝送个包的奖励暂缓了。可是这10几万，没费太大劲挤一挤也就出来了。

所以，你看，装修只是个载体，如果把找个载体看做是虚拟的，那这10几万是不是就攒下了？

推己及人，如果你平时攒不下钱，就假装自己要装修吧。 

2-   存下了也就存下了。

写下这几个字的时候，首先出现在我脑海的是《唐山大地震》的一句台词—“没了，才知道啥叫没了”。是的，钱没了也就没了。同样的，存下了也就存下了。

我一直都秉承这个理念，并且也一直践行这个理念。买年金险的时候就是这样（再来一单：福佑金生年金险，抄作业：上车金满意足，千凑万凑，总算上车，高考都没这么紧张），买理财的时候也是这样（攒钱要狠系列：再来一笔安享盈，攒钱要狠系列：再来一笔银行存款，新年第一笔28000+，20220225-配债成功，买入1w银行理财，买一笔银行存款，再来一笔银行存款，再来一笔安享盈，倆确幸，攒钱要狠），发完年终奖也同样是这样。

同样一笔钱，存下来并不会太影响你的生活，不存也并没有觉着多宽裕。因为，人不仅都有惰性，还同样都冲动，抑制自己花钱冲动的最好方式就是让自己手头没有太多自由的钱可花。

3-   别让虚假繁荣掩盖真正的贫穷

分享一个案例。

2008年，我研二，暑假来北京给我姐看店，那时候的西单还很繁华，我姐一个10平米的小店，每天的流水有3000-5000不等，没见过市面的我觉着好大一笔钱，可我姐每天却苦大仇深，因为她觉着自己攒不下钱。从账面看每个月都是盈利的，且盈利不少，可到年底交完下一年度的店租，却发现这一年并没有富余多少。她还觉着，自己辛苦一年，精打细算，到年底连犒劳自己犒劳家人的那一笔钱都捉襟见肘。

于是我给她出主意，让她每天从自己的流水中抽出来100存到旁边的邮政储蓄（5步之遥，真的就是隔墙，邮政为了方便商户特地开的网点），一年就有3.6W，可以犒劳自己和家人，也可以存下来留作他用。她也觉着是个好方法，我还帮她排队，让她办了一张新卡，我们约定这张卡只存不出。

她先开始坚持得挺好的，每天拿流水中的100，用ATM机存到卡上，坚持了不到1个月的时候有些动摇，我打长途鼓励她（那时候我读研），她又坚持了一些时日，再之后她就坚持得不好了，不过还骗我说在坚持，寒假我去她家的时候她干脆骗都不骗了，说自己就坚持了30几天，因为觉着太麻烦了，反正这些钱也都没有丢，放哪儿都一样。

2012年，那时候的西单因为电商的冲击，繁荣不再，她店里的业绩基本已经腰斩。那一年上半年她借债买了房，车因为到了年限且做生意需要不得已又换了车，下半年她还怀孕了，还因为身体的原因一直要住院保胎，几项大事儿都赶到了一起，花钱如流水，2013年她的孩子早产，NICU住了20多天，每天的费用都过万，她们小家很快就招架不住了。那时候她才想起来我让她每天攒100的好处来，直到现在聊起来，她都觉着如果坚持到现在，已经是非常一大笔钱了。

所以，你看，每天上千的流水只是虚假繁荣，很有可能是下个周期的货款，也很有可能是下个周期的店租，只有利润部分才是自己的所得，如果你有规划好所得部分，那么它必然不会在关键时刻发挥作用。

这些最朴素的储蓄理念，并不高深，但难的是时刻在心且坚持践行。它最大的作用就是让我们在平凡的岁月里不断细水长流。