作为家庭CFO，我做投资理财已有二十年了。从这么多年的理财经验来看，资产配置非常重要，不管投资什么产品，都不能一把梭，否则不是风险太大就是收益率太低。跑不赢通胀其实也是很大的风险，面临本金慢慢缩水，购买力下降~

最近几年，我家的资产配置相对比较稳定，即在保证本金安全的前提下，尽可能的追求较高的收益。也就是说稳健的前提下，可以适当激进一些，但要控制好高风险产品的投资比例，不要随意加仓~

写一下我家的三笔钱是怎样配置的：

1、低波动求稳的钱：

这部分我配置的是定存和国债。固收类在整个配置中的占比是41%~

我的配置思路是：人到中年，家庭主动收入在逐渐降低，疫情之下，难免遭遇降薪甚至裁员，保证一部分无风险收益是非常重要的。这样即使家庭没有主动收入来源了，靠每月的存款利息也能维持基本生活。我算了一下，我家的固收类每年能收到近8万的利息，平均到每月是6666元，而我家的日常开支每月是3000元，靠存款利息可以过上不错的生活了（相对于目前的开支来说）~

低风险的钱另外有个小账户，配置的是新股和新债，其实都是前两年打中的新股和新债，出于各种原因没有及时卖出，现在持有等待一个好价格。这部分的资金风险很低，因为新股和新债的发行价都是比较低的，持有至今没有亏过本金，只是收益上下波动~

2、追求优质回报的钱：

这部分我配置的是股票和基金。权益类在整个配置中的占比是58.2%~

我的配置思路是：这些年物价节节上涨，每年的通胀率其实不是统计局公布的2.5%，而是5-6%左右。如果只靠定存和国债，是跑不赢通胀的，因为存款利率已经呈下降趋势了。现在想找一款4%以上的存款产品都很难~

在这种情况下，只能配置一部分股票和基金，希望能拉高一点综合收益率。有一些产品风险更大，像什么期货、贵金属、比特币之类的，根本不在我的考虑范围之内。相对于固收类，股票和基金风险较大，不是每个人都能轻易获得收益的，这点需要不断的学习和研究，在实操中检验自己的学习成果。

3、随时要用的钱：

这部分我配置的是银行的活期存款产品，在整个配置中的占比是0.8%~

之所以配置这么少，一是因为我家的日常开支不大，平时的支出用存款利息就行了（每月到账四千多）。二是因为我家的权益类投资已经相对固定，一般情况下不会加仓补仓了。基金也不是定投，不需要预留资金。这些钱主要是预留打新的备用金，如果有新股或新债中签了，可以立即缴款，不用卖出股票和基金，也不用动其他配置的钱~

综上，我家的这三笔钱用一个图表来表示：

关于投资收益率，我希望用这样的配置能跑赢通胀，综合收益率能超过7%我就很满意了~

遗憾的是，股票和基金的收益率每年都在波动中，像今年是熊市，收益率没有达到我写的10%~非但没达标，今年还是负的，真是令人焦虑~虽然本金并未亏损，但今年确实跑输大盘了。从元旦至今，股票的收益率是-14.4%，基金的收益率是-16.8%，不知下半年能不能好转，真希望早日转正啊！