前文：

  开通个人养老金账户

  个人养老金：省个税的小甜饼，锦上添花

先说几个要点：

1、个税税率在3%以下的不需要考虑

2、今年（2022年）开始就有额度，所以想参加的这个月记得缴存哦

3、开通账户之后，资金转入个人商业养老金账户（网银可见），账户内资金可买入相应的养老投资产品，最多的还是基金，可以买入一只也可以多只，甚至可以持币观望。不过这钱反正取不出来。

4、流动性差，存入就只能退休领取了哦

5、当月缴存，次月生成扣税凭证，然后才能去享受抵税小甜饼。

说说缴存经过，我在招行开户的，开户羊毛6.88元红包。

1、缴存很简单，点击个人养老金专区去缴存，按提示一步一步操作

2、资金转入个人养老金账户之后，就可以看到一些可选产品，一年额度只有1.2万，所以我没有话太多心思选产品，从过往业绩看，我是倾向目标日期产品，不想买太多，明年新缴存的再看看是否买别的产品。

3、额度是今年就有了，具体见下面我问的银行客服，扣税凭证次月才会出，应该是这个凭证出来之后再去个税APP操作进行免税申请。具体等我操作完再分享。

4、最后特意截取这段话给大家，个人养老金可买的产品，其中基金和我们理解的基金没什么区别，我关注了了一下风险登记是R4, 所以，正负波动是很正常的，大家要有这个心理准备。就像我前面说的，个人养老金是省个税的小甜饼，有个税优惠就是最大的羊毛，所以如果个税税率3%以下的财蜜也不需要考虑这个产品了。未来应该会有更多产品供我们选择，我在想如果省个税+储蓄类产品，是不是算是低风险配置？等将来有了我会尝试一下。

最后再说几句，个人商业养老金是国家希望搭建的养老体系第三支柱，目的在于推广提前对养老金的关注和储备，所以前提是有省个税的效应+闲置资金，再考虑参与。因为买入了基本就没有流动性，要等退休才能取。而我考虑买入，也是因为这两个因素我都具备，所以就买入了，大家一定要谨慎考虑自己的情况。

不同税率可节省个税看这个@大橘不冒险 的这篇个人养老金能减多少税？

如果自己打算搭建自己的养老体系第三支柱，又希望有一定灵活性，那商业年金险可以是另一种选择，例如马上就要下架的金满意足青春版，最快7年回本，也可以提早领取。对比个人养老金，相对灵活一点。