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#保险规划的原则有哪些?

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xuanzi

买保险就应该搭配着买:定期搭配终身!

xuanzi
xuanzi   xuanzi 2014-01-13 23:12 阅读(22576)

今天看了@123涅槃 同学【保险】定期寿险的各种关联想法!的帖子,发现近期大家对于定寿还是终身寿险,对于消费型还是分红型的产品讨论很多,也很精彩。


【保险】消费型定期重疾险PK分红型终身重疾险

定期重疾和终身重疾之保费比较 



涅槃妹纸在原文中提到普通人买寿险的几大疑惑,我深有体会,不吐不快就发个帖子跟大家讨论下我的理解。 



【疑惑一】:定期寿险只保障20年;30年;60岁;70岁却不保终身。若果25岁购买,到了55岁就合同终止。这三十年期间患重病机率不高,想想不划算哦。


【疑惑二】:定期寿险属于消费性保险,如果三十年中平安无事,岂不是白交保费。到老还拿不到钱并且得不到保障


【疑虑三】:55岁之后,患重病机率高,到时候没有保险岂不是裸奔?!


原文请见:【保险】定期寿险的各种关联想法!



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【疑惑一】:定期寿险只保障20年;30年;60岁;70岁却不保终身。若果25岁购买,到了55岁就合同终止。这三十年期间患重病机率不高,想想不划算哦。

xuanzi的想法:

寿险,死掉才赔。所以受益人不会是自己。寿险我跟愿意把它理解为爱与责任。


定期寿险为什么会有人只买20年,30年呢?脑袋坏掉了吗?谁都知道,等30年之后没有了寿险的保障,那时候挂掉不是很郁闷吗?


答案是:不郁闷。我们回到原点来想想,我们买寿险的初衷是为了什么。 对这个没有概念的,可以回顾下这个文章【如何买保险?——需求分析】。是的买寿险是为了责任,你对你的家庭负有经济责任,你有小孩要等着你的学费,日常费用,你有老婆要拿生活费,有老人要赡养费,有房贷要还(如果还有房贷没还完就挂掉,银行收走你的房子怎么办?)。如果这些都不需要你负担,那么恭喜,你可以不买寿险。买寿险是因为,如果你挂掉,会有人生活不下去,或者生活水平掉几个档次。

好了我们回到原来的疑惑上,当你60岁的时候,你的小孩长大了独立了,你的父母也不在了。那么这个时候,你挂不挂掉,其实对其他人的影响不是很大对不对?所以这个时候,你根本就没有寿险的需求,这个时候寿险没有保障,不是正确的嘛。如果你想给你的小孩留一笔遗产,那就另当别论了。



【疑惑二】:定期寿险属于消费性保险,如果三十年中平安无事,岂不是白交保费。到老还拿不到钱并且得不到保障

xuanzi的想法:
这个问题我举个例子大家就很明白了。比如你去攀岩,为了保险买了一个安全绳挂身上,当你爬到最顶端没有掉下来,你能说你买的这个安全绳没有作用,白买了吗?



【疑虑三】:55岁之后,患重病机率高,到时候没有保险岂不是裸奔?!

xuanzi的想法:
这个疑惑,其实是针对重疾的。

很多人私信问我我个人是什么什么情况,我要怎么买保险,买定期还是终身的。其实这个问题,

定期与终身的适合的人群不一样,不能简单的比较保费啊,保额啊怎么样的。


终身产品为什么比定期产品贵,原因在于它能承受不确定性。不管你爱什么时候挂,我都能保你。所以终身的产品也不能少

但我又为什么一直跟大家建议,定期搭配终身呢?


如果现在经济条件还没有那么好,就先买个20年的定期消费型,高保障,低保费,过个5年10年经济宽裕了,再叠加一份终身险。这样在叠加的那些时间里,你的责任最重,保障最高。


很多人说,经济条件好,直接买终身产品了。对啊,不差钱的人其实根本就不用买保险。保险是担心未来的大病,意外承担不起,所以花小钱买份保险把这个风险转嫁给保险公司了。你要不差钱,根本就不用买保险,风险来了直接拿钱花不就完了。


而且,同样保额,定期搭配终身,与终身,性价比一定是定期搭配终身的高啊。


改天再写一篇关于消费型跟返还型的抉择吧,请时刻关注xuanzi或者加入我的保险我做主
小组吧~



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