今年五一是疫情防控平稳的第一个小长假，也是今年旅游行情的风向标。上周小秘书为大家汇总了假期出行的意外保险产品选择清单（看这里：旅游爆火！这种保险疯狂上分）

携程近日预测，今年“五一”假期旅游人次有望突破2019年同期水平，达到2亿人次，创五年来新高，其中内地出境游产品整体预订量增幅最醒目，同比增长超18倍。

所以我猜不少人要出行，所以今天从买到赔，给大家整理了近期后台用户咨询内容和问题，纯干货。一起看看吧！

主要内容如下：         

1、轻科普——意外险是怎么赔付的？

2、真实案例——意外险能赔多少钱？

3、意外险指南——投保和理赔注意事项         

一、轻科普——意外险是怎么赔付的？ 

意外险的保障主要有意外身故、意外伤残、意外医疗费，每种情况赔付的金额都有所不同。         
意外险能赔多少钱，主要取决于投保人买了多少保额和出险情况。 

假如张三买了一份50万保额的身故、伤残意外险，意外医疗的保额有5万，这三种情况，对应的赔付额度都不同。

1、意外身故

如果张三是因为意外不幸身故了，那么保单的受益人可以获得50万的身故赔偿金，也就是全部保额。

2、意外伤残

意外险会根据伤残等级来赔付一笔钱，伤残等级总共有十级，从低到高分别是十级到一级；         
十级伤残的话，意外险一般是按照基本保额的10%来赔付的，等级越低越严重，赔付比例越高，九级伤残则按照20%的基本保额赔付，以此类推。

3、意外医疗

意外险可以报销因为意外导致的医疗费，医疗保额根据产品，一般1-10万不等。

所以别小看意外险，其实能赔付的地方非常多，也非常灵活，尤其是意外医疗这块，大部分意外险都没有免赔额，有的一般就是一两百，门槛还是很低的。

二、真实案例——意外险能赔多少钱

一年一两百的保费，意外险能有多实用呢？从真实案例具体看看情况：

张女士于2022年1月20日投保小蜜蜂2号超越版（尊享版），保费156元。

2022年3月29日在下楼时摔伤，当时没在意，结果脚越来越肿，医院检查已经形成积液，想起之前买的意外险，随即报案，向保司说明了相关情况，保司邮件通知所需资料，让其安心治疗。

出院后，张女士将病历、检查报告、发票原件、费用明细清单等按邮件要求发送给保险公司理赔部。

张女士治疗一共花了1987.61元，医保统筹基金支付387.24元，意外险一共报销1600.37元，等于医保报销后剩下的费用全部都报了。  

156元买的意外险，报销1600多，还是非常划算的，而且意外险的保障继续有效，可太实用了。 

三、意外险指南——投保和理赔注意事项  

从买到赔，意外险说起来简单，但也有一些注意事项。

1. 意外医疗         
配置意外险的时候，一定要带上意外医疗，因为生活中真正因为意外身故或者残疾的概率还是比较小的，反而是意外医疗赔付的概率会比较大。

不过现在大部分意外险都自带意外医疗的保障，重点看意外医疗的赔付比例，尽量选高一点的，然后选不限社保范围报销。 

        
2. 保额多少         
如果预算足够，尽量把保额做高，保额越高，万一发生意外的时候，赔付的钱也就越多，不过被保人是儿童的话，一般有保额限制，根据国家规定：         

0-9岁的儿童，意外身故赔付的保额不能超过20万；10-17岁则不能超过50万，所以给孩子买的意外险没必要太关注身故保额，重点关注医疗部分。         

3.免责条款         
所谓的免责条款，就是出险了，但是保险公司不承担赔付责任，像大部分的意外险都会把极限运动列在免责条款里。         
如果投保人是因为极限运动不幸身故的，那么保险公司不承担赔付责任；         
还有就是猝死，意外险一般也不赔，不过现在很多意外险都有附带猝死保障。      

   
4. 伤残保障         
确保投保的意外险产品保障伤残，虽然少，但还有一些产品只保障全残。         
日常生活中出现全残的概率非常低，反而是一些猫抓狗咬、骨折摔伤会比较多，所以买的时候注意伤残是如何赔付的，优先选赔付门槛低的。      

四、出险怎么理赔

一般来说，意外险理赔流程是报案、准备理赔资料，上传或寄送理赔资料，保司核准是否理赔，下发保险金。  

理赔首先要注意的点在就医阶段。    

1、就医选择什么医院？

一般意外险医疗报销对应的都是二级及以上公立医院就医，如果去了私人小诊所或者私立医院是无法理赔的。

所以就医之前一定要搞清楚，是不是理赔规定的医院。如果不清楚可以打医院的客服电话，或者询问导医台。

2、医生询问时，描述病情需要注意什么？

首先注意，描述时一定要告诉医生是由于意外导致的，一般会让交代事由、时间以及地点。

还有“打架、斗殴、他人故意伤害造成的、或者参加高危运动等造成的意外伤害”属于免除责任，不在承保范围内。

3、理赔需要准备的资料：         

门诊病历，如果住院了，需要住院病历，出院后在病案室开。诊断证明，有些医生没有开，需要找医生补开，并盖章。所有的发票原件。费用明细，需要单独开。

投保人和被保人的身份证，如果孩子是未成年人，需要户口本。投保人的银行卡等等。

其实说起来意外险很简单，但是非常实用，猫抓狗咬、摔伤骨折都在保障范围，重点是保费便宜，任何人都有必要配置，具体请见：旅游爆火！这种保险疯狂上分