财蜜们好，我是@保险规划小助手 

上周光明慧选年金险突然下架，很多财蜜都卡在最后时点没能上车。

已经错过的不要再遗憾了，眼下最重要的是珍惜还在售的好产品。

目前有2款年金险，小助手千挑万选后认为值得选择——

复星保德信的星海赢家养老年金

大家养老的鑫佑所享养老年金

7月31日会有大批预定利率3.5%的产品全面下架，这两款优秀的养老年金也在其中。 

想为自己规划养老金的财蜜们，一定把握住最后的上车机会。

两款产品能满足不同养老需求：

想要领取金额多，选星海赢家

不确定预期寿命，选星海赢家（计划一），保底收益高

家族有长寿基因，自信能活到90岁，选星海赢家（计划二），复利可超3.9%

低门槛攒养老金，兼顾养老和传承，选鑫佑所享

鑫佑所享起投门槛低，2000元就能买；

到特定年领可领取祝寿金，累计领取金额多，80岁后收益很高；

现金价值持续到85周岁，85岁前身故能给家人留下一笔钱。

来看看具体对比：

1、投保规则 

承保年龄：

星海赢家承保年龄更广，最高65周岁可投保，对老人更友好；

鑫佑所享限制51周岁以下人群投保。

保费门槛： 

星海赢家最低1万起投，门槛稍高；

鑫佑所享门槛更低，2000元就能买。

缴费期限： 

两款产品缴费期限都很灵活，最长支持30年交，这一点很适合年轻人，可以提前做养老规划，零存整取，强制储蓄。

鑫佑所享已下架趸交计划，如果想一次性存一大笔钱可选择星海赢家。

2、年金领取 

起领年龄：

星海赢家，男性可选择60岁、65岁、70周岁，女性可选择55岁、60岁、65岁、70周岁。

鑫佑所享，男性可选择60岁、65岁，女性可选择55岁、60岁、65岁。

养老年金领取： 

星海赢家和鑫佑所享都是保障终身，一辈子有钱拿，活多久领多久。

有月领和年领两种方式，我们可自由选择。

星海赢家有两种领取计划： 

计划一保证领取20年，保证领取金额更多，收益更稳，开始领取后20年内保单有现金价值。

计划二保证领取15年，70岁起领只保证12年，每年领取的养老金更多，越长寿收益越高，开始领取后10年内保单有现价。

鑫佑所享保证领取20年，85岁前有现金价值。

比较特殊的是，它有祝寿金，80岁、90岁、100岁时，可分别额外多领1倍、2倍、3倍年金。

详细的领取收益对比，会在下文测算展示。

3、万能账户 

鑫佑所享对应万能账户已下架，现在投保不可附加。

星海赢家承保后，可投保天天盈万能账户，保证利率3%，上月结算利率4.5%。

4、养老社区 

星海赢家和鑫佑所享对接自营养老社区。

星海赢家所属保司复星保德信，养老社区走高端路线，目前在上海、北京、天津、宁波、苏州和佛山等地有布局。

鑫佑所享所属保司大家保险，布局城心养老，社区选址在主城区或城市核心区，周边至少有一座综合三甲医院，还要有便利的交通和齐全的生活配套

和光大亲民的养老社区相比，复星保德信和大家保险的养老社区入住门槛较高。 

星海赢家总保费达到150万，鑫佑所享总保费达到200万，可获得养老社区的长居保证入住权。

以30岁女性，年交10万，60岁开始领取为例，测算两款产品的领取及收益：

1）每年领取金额 

两款产品的领取金额分别如下：

每年领取年金金额：

星海赢家（计划二）＞星海赢家（计划一）＞鑫佑所享

星海赢家（计划二）领的最多；

星海赢家（计划一）和鑫佑所享，领取金额接近。

2）保证领取

鑫佑所享和星海赢家都有保证领取，这是一定能拿到手的钱，相当于保底收益。

如果刚领了几年钱被保人去世了，保险公司会把保证领取期内剩余没领的钱一次性给受益人。

比如，买鑫佑所享，60岁开始领钱，61岁去世了，只领取了一年，那剩下19年没领取的钱保险公司会一次性给家人。

保证领取金额：

星海赢家计划一＞鑫佑所享＞星海赢家计划二

鑫佑所享、星海赢家计划一，保证领取期间是20年；

星海赢家计划二，55/60/65起领保证领取15年，70岁起领保证领取12年。

星海赢家（计划二），虽然每年领取金额高，但是保证领取期间短，保底收益低，如果遇到早逝的情况，它能拿到的钱是最少的。

3）IRR

3年交费：

5年交费：

10年交费： 

80岁前，累计领取+退保现价，星海赢家计划一收益有优势。

在80岁时，鑫佑所享会额外给一倍年金作为祝寿金，80岁后鑫佑所享收益超过星海赢家。

星海赢家计划二每年领取金额多，越往后收益越高，90岁时IRR接近3.9%，超越鑫佑所享。

总结一下：

鑫佑所享：

终身领取年金+祝寿金，累积领取金额多；

现金价值持续到85岁，一定程度上可以兼顾养老和传承。

星海赢家：

想领钱多又担心早逝风险，看重保底收益高，选计划一；

对预期寿命有信心，想要每年领取年金最高，选计划二。

星海赢家计划一和计划二，在开始领取前可以切换。

投保时可以先选计划一，等快到领取时间，觉得身体情况不错，可以变更成计划二

哪款产品最好呢？不同人群、不同目的，最后得到的结论都是不一样的。

两款产品都需要保险顾问老师协助进行投保，临近下架，预约咨询的人数激增，如有投保计划，要早点预约顾问啦！

【👉  戳这儿】，免费预约顾问老师，获取自己专属的养老方案。