一：背景简介

1，人生阶段：

已婚已育1孩在读小学四年级，无多生娃的计划。双方父母无太重负担。

2，可投资产规模

50万以上

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

短期内没有用大钱的计划，最最多，入手一辆车，不影响大局；长期要看娃初中怎么安排，再来决定是否更换房产。未来几年以多攒养老钱为目的，争取提前退休，或者时间自由。

4，属于哪种投资者：

激进型：为了获得较高的收益，愿意承受较大的风险；

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险；

曾经的我属于激进型，而且相信，如果要逆天改命，一定是在金融资产上发生。现在的我，是稳健型，随着年龄的增长和近几年投资的兜兜转转，再一次感受到资本的无情，市场的冷漠，韭菜的无奈。已放弃一夜暴富的念头，资产稳中求升已然不错。大赌伤身，小赌怡情。

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产：

我今天刚刚理好新一年的投资规划，正好来参加活动。

我的资产配置组合分为高中低风险三档：

第一档，低风险，占比50%：

分长期投资——债基（年化4-5%）；中期——银行5年期定存为基石，配以快返型年金险（3%）；短期——货币基金（各种宝或者银行卡活期）为备用金（2%）。

第二档，中风险，占比17-20%；

以小她的安易盈为主要渠道（4-6%），个别银行R2理财产品（3-4%）；

第三档，高风险，占比30-33%；

以股票为主，这里面又细分以红利、证券为主，会趁行情逐步清掉自己手上的多余股票和基金，以后主做场内，外部的基金，我会拿一部分尝试全球投资，以DQII为主，这个场内会有溢价。

目前看来想要调整到位，还差了一个牛市，不过没关系，我的方向再次坚定了一次而以。

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

肯定做到了，组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是我的低风险配置，目标收益率是3+%

组合中用来获取超额收益的资产是高风险，目标收益率是7-8%（现在远远达不到，未来希望能有8-10%）

三：投资组合自检清单

1，你给自己的投资组合打几分？  

 8-9分吧，只能根据自己的情况来，如果再年轻一点，我肯定30%低风险，70%高风险。

2，你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

应该问题不大，边执行边调整，希望整体帐户有个5%+的收益已满足。

3，你是否会按照自己的方案执行？

必须的！！

4，如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

我会从中高风险配置里拿钱，低风险配置是我养老的保障，也是娃以后读书的保障。

5，你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

如果今年市场有个好的起点和开始，希望未来三年有年化7%左右的收益！！

6，你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

能接受，现在已亏损，应该不会亏更多了~~~如果从高点算，已经亏损20-30%了，本金也影响了不少，我相信已经度过最难的时光。

如果再亏，我可能就要加大高风险的投入搏一把了。这两个月都快跌傻了，不敢加仓，主要是仓位重，也不知道加哪个合适。但是如果再跌一层，那就启动加仓计划，就加我清单计划上的那些。再亏~~那就是GY问题，钱放哪里已经没差别了~~

四、今年的计划与往年有什么区别？

很明显，就是加大了低风险的投入。以往我是高风险的拥护者，现实无情地教会我做人，再加上职业未来的不确定性，年纪的增长，退休的迫切，只能增加保本的配置，无论如何，资金安全是第一位的。保证了这个部分，再用其它的去追高收益。

在P2P火热，大家追求年化15%的时候，我就感觉8-10%的年化已经不错了，一再降息的现在，我觉得能做到4-5%的收益也不容易。收益率难求，只能不断的积累本金，扩大基数来求绝对收益额。还有一点，就是不要出意外，被骗，被雷，投资失败，打水漂什么的。本金安全最重要！！

希望2024给机会调整到位，收获满满！！