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#晒2024年投资计划,拿100元京东卡!

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棠梨

2024年投资计划——新鲜出炉,返朴归真!

棠梨
棠梨   棠梨 2024-02-22 17:39 阅读(2162)

一:背景简介

1,人生阶段:

已婚已育1孩在读小学四年级,无多生娃的计划。双方父母无太重负担。

2,可投资产规模

50万以上

3,未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

短期内没有用大钱的计划,最最多,入手一辆车,不影响大局;长期要看娃初中怎么安排,再来决定是否更换房产。未来几年以多攒养老钱为目的,争取提前退休,或者时间自由。

4,属于哪种投资者:

激进型:为了获得较高的收益,愿意承受较大的风险;

稳健型:期待可以获得较为稳健的投资回报,愿意承受一定的风险;

曾经的我属于激进型,而且相信,如果要逆天改命,一定是在金融资产上发生。现在的我,是稳健型,随着年龄的增长和近几年投资的兜兜转转,再一次感受到资本的无情,市场的冷漠,韭菜的无奈。已放弃一夜暴富的念头,资产稳中求升已然不错。大赌伤身,小赌怡情。

二:组合设置

1,你的组合中包含哪些资产:

我今天刚刚理好新一年的投资规划,正好来参加活动。

我的资产配置组合分为高中低风险三档:

第一档,低风险,占比50%:

分长期投资——债基(年化4-5%);中期——银行5年期定存为基石,配以快返型年金险(3%);短期——货币基金(各种宝或者银行卡活期)为备用金(2%)。

第二档,中风险,占比17-20%;

以小她的安易盈为主要渠道(4-6%),个别银行R2理财产品(3-4%);

第三档,高风险,占比30-33%;

以股票为主,这里面又细分以红利、证券为主,会趁行情逐步清掉自己手上的多余股票和基金,以后主做场内,外部的基金,我会拿一部分尝试全球投资,以DQII为主,这个场内会有溢价。

目前看来想要调整到位,还差了一个牛市,不过没关系,我的方向再次坚定了一次而以。

2,你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:

肯定做到了,组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是我的低风险配置,目标收益率是3+%

组合中用来获取超额收益的资产是高风险,目标收益率是7-8%(现在远远达不到,未来希望能有8-10%)

三:投资组合自检清单

1,你给自己的投资组合打几分?  

 8-9分吧,只能根据自己的情况来,如果再年轻一点,我肯定30%低风险,70%高风险。

2,你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

应该问题不大,边执行边调整,希望整体帐户有个5%+的收益已满足。

3,你是否会按照自己的方案执行?

必须的!!

4,如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

我会从中高风险配置里拿钱,低风险配置是我养老的保障,也是娃以后读书的保障。

5,你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

如果今年市场有个好的起点和开始,希望未来三年有年化7%左右的收益!!

6,你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

能接受,现在已亏损,应该不会亏更多了~~~如果从高点算,已经亏损20-30%了,本金也影响了不少,我相信已经度过最难的时光。

如果再亏,我可能就要加大高风险的投入搏一把了。这两个月都快跌傻了,不敢加仓,主要是仓位重,也不知道加哪个合适。但是如果再跌一层,那就启动加仓计划,就加我清单计划上的那些。再亏~~那就是GY问题,钱放哪里已经没差别了~~

四、今年的计划与往年有什么区别?

很明显,就是加大了低风险的投入。以往我是高风险的拥护者,现实无情地教会我做人,再加上职业未来的不确定性,年纪的增长,退休的迫切,只能增加保本的配置,无论如何,资金安全是第一位的。保证了这个部分,再用其它的去追高收益。

在P2P火热,大家追求年化15%的时候,我就感觉8-10%的年化已经不错了,一再降息的现在,我觉得能做到4-5%的收益也不容易。收益率难求,只能不断的积累本金,扩大基数来求绝对收益额。还有一点,就是不要出意外,被骗,被雷,投资失败,打水漂什么的。本金安全最重要!!

希望2024给机会调整到位,收获满满!!

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