一、背景介绍

1.       人生阶段

已婚已育1孩。

个人工作一直比较佛系，工作能力公司尚算认可，但是对于工作没有太多的进取心，所以一直在努力储蓄希望可以尽快达成相对的财务自由，然后可以早早无压力退休。

老公工作稳定收入也尚可，执行力超强，只要目标明确就能够按照计划逐步达成，截至目前除了理财总赔外，其他想要达成的目标都基本实现了。

2.       可投资产规模

30w+，在北京这个城市委实太少了，算上头顶的大额房贷，整体属于负资产状态。

3.       未来2～3年，有什么生活和工作方面的计划？

生活方面，房贷清零并购置一台汽车。

工作方面，主要以拓展知识领域提高市场竞争力为主，没有主动换工作的打算，除非有合适的契机。

4.       属于哪种投资者？

自认为属于稳健型投资者，但是也经历过p2p认赔杀出，股票账户割肉清仓，基金账户持续亏损，实业投资血本无归的血泪史，目前为止理财收益一直处于亏损状态。

二、组合配置

1.       你的组合中包含哪些资产？占比如何？

国债29%，债券27%，基金13%，货币基金4%，定存27%。

2.       你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的？

不知道什么策略可以做到“攻守兼备”，不过目前基金、债券等相对偏激进型的投资短期内是没有使用需求的，其他收益都属于正收益，尤其是国债和定存都是19年办理的，收益都在4以上，现阶段也算可观了。

三、投资组合自检清单

1.       你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

7分吧

资金属于稳健型选手，目前的投资组合收益未可知，但是风险属于自己可承受的范围，也算OK，未来随着房贷等负债清零，储蓄额度提升，投资组合也会相应调整。

2.       你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

昨天盘点了下家庭近期和长远的目标，大头主要集中在家庭养老金、孩子教育金两个方面，按照目前的家庭收入情况压力还是很大的，所以未来需要逐步提高投资收益率。

3.       你是否会按照自己的方案执行？

目前其实没有所谓的方案，投资策略还属于东一榔头西一棒槌的阶段，还未形成真实的投资策略，所以也无所谓执行，不过一直在根据自己的短期、中期、长期目标稳步存钱中，未来也会持续坚持存钱。

4.       如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

之前买房换房过程中，除了少量定期产品无法挪用外，曾经无差异处理了所有账户的资金。不过目前用于投资的资金不多，国债、定存等马上到期的钱已经提前有了安排，其他产品的钱理论上用到的可能性不高，除非万不得已，不然不会动用。未来而言，会制定一个应急资金额度放在货币基金等方便取用的产品上。

5.       你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

总结这些年债卷和基金收益情况，看涨买入的产品只要贪心5%以上的收益必然会遭到反噬，屡试不爽，所以未来三年希望收益锁定在年化5%上，不过还没有明确的投资计划可以完全支持这个年化率，继续加油。

6.       你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

已经接受了，债卷和基金账户从来没有赚到过钱，所以期望也不是特别高，目前放在债卷、基金账户的钱很少，这部分钱主要博长期，亏损超过预期应该也不会动，除非遇到不可控的情况。