未来可期,努力加油
一、背景介绍
1. 人生阶段
已婚已育1孩。
个人工作一直比较佛系,工作能力公司尚算认可,但是对于工作没有太多的进取心,所以一直在努力储蓄希望可以尽快达成相对的财务自由,然后可以早早无压力退休。
老公工作稳定收入也尚可,执行力超强,只要目标明确就能够按照计划逐步达成,截至目前除了理财总赔外,其他想要达成的目标都基本实现了。
2. 可投资产规模
30w+,在北京这个城市委实太少了,算上头顶的大额房贷,整体属于负资产状态。
3. 未来2~3年,有什么生活和工作方面的计划?
生活方面,房贷清零并购置一台汽车。
工作方面,主要以拓展知识领域提高市场竞争力为主,没有主动换工作的打算,除非有合适的契机。
4. 属于哪种投资者?
自认为属于稳健型投资者,但是也经历过p2p认赔杀出,股票账户割肉清仓,基金账户持续亏损,实业投资血本无归的血泪史,目前为止理财收益一直处于亏损状态。
二、组合配置
1. 你的组合中包含哪些资产?占比如何?
国债29%,债券27%,基金13%,货币基金4%,定存27%。
2. 你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的?
不知道什么策略可以做到“攻守兼备”,不过目前基金、债券等相对偏激进型的投资短期内是没有使用需求的,其他收益都属于正收益,尤其是国债和定存都是19年办理的,收益都在4以上,现阶段也算可观了。
三、投资组合自检清单
1. 你给自己的投资组合打几分(满分10分)?
7分吧
资金属于稳健型选手,目前的投资组合收益未可知,但是风险属于自己可承受的范围,也算OK,未来随着房贷等负债清零,储蓄额度提升,投资组合也会相应调整。
2. 你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?
昨天盘点了下家庭近期和长远的目标,大头主要集中在家庭养老金、孩子教育金两个方面,按照目前的家庭收入情况压力还是很大的,所以未来需要逐步提高投资收益率。
3. 你是否会按照自己的方案执行?
目前其实没有所谓的方案,投资策略还属于东一榔头西一棒槌的阶段,还未形成真实的投资策略,所以也无所谓执行,不过一直在根据自己的短期、中期、长期目标稳步存钱中,未来也会持续坚持存钱。
4. 如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?
之前买房换房过程中,除了少量定期产品无法挪用外,曾经无差异处理了所有账户的资金。不过目前用于投资的资金不多,国债、定存等马上到期的钱已经提前有了安排,其他产品的钱理论上用到的可能性不高,除非万不得已,不然不会动用。未来而言,会制定一个应急资金额度放在货币基金等方便取用的产品上。
5. 你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?
总结这些年债卷和基金收益情况,看涨买入的产品只要贪心5%以上的收益必然会遭到反噬,屡试不爽,所以未来三年希望收益锁定在年化5%上,不过还没有明确的投资计划可以完全支持这个年化率,继续加油。
6. 你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?
已经接受了,债卷和基金账户从来没有赚到过钱,所以期望也不是特别高,目前放在债卷、基金账户的钱很少,这部分钱主要博长期,亏损超过预期应该也不会动,除非遇到不可控的情况。
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